Was ist die Bonitätsprüfung bei Unternehmen und wie läuft sie ab?

Du fragst dich, wie die Bonitätsprüfung bei Unternehmen abläuft, wieso sie relevant ist und wer eine solche eigentlich durchführt?

Elisa Thiem
Bonitätsprüfung bei Unternehmen

Wie bei Privatpersonen wird auch bei Unternehmen eine Bonitätsprüfung vorgenommen, damit Geschäftspartner finanzielle Risiken minimieren und Zahlungsausfälle verhindern. Wir erklären dir in diesem Artikel, wie sie abläuft und was die Unterschiede zu einer gewöhnlichen Bonitätsprüfung bei Privatpersonen sind.

Bei kleinen bis mittleren Unternehmen führen Auskunfteien Bonitätsprüfung durch

Die Kreditwürdigkeit von großen Unternehmen bewerten Ratingagenturen

Sie ermitteln auch die Bonität von Staaten

 Wer berechnet die Bonität von Unternehmen?

 Bonitätsprüfung bei Unternehmen durch Auskunfteien

Ist das Unternehmen klein oder mittelständisch, so wird die Bonitätsprüfung in der Regel von Auskunfteien durchgeführt. Das läuft dann wie eine Bonitätsprüfung von Privatpersonen ab. Eine Auskunftei hat Informationen darüber, wie das Zahlungsverhalten des Unternehmens in der Vergangenheit war und beurteilt dementsprechend die zukünftige Zahlungswahrscheinlichkeit. Wenn man einen Vertrag abschließen möchte, bei dem Zahlungs- und Leistungszeitpunkt voneinander abweichen, so kann dank der Bonitätsprüfung im Voraus beurteilt werden, ob das Unternehmen ein kreditwürdiger Vertragspartner ist.

 Bonitätsindexe für Unternehmen von Creditreform Boniversum

Risikoklasse

Score

Wahrscheinlich- keit eines Ausfalls

Risikoklasse

I

Unternehmen mit sehr guter bis guter Bonität

Score

100 – 212

Wahrscheinlich- keit eines Ausfalls

Bis 0,3%

Risikoklasse

II

Unternehmen mit guter bis zufriedenstellender Bonität

Score

213 – 242

Wahrscheinlich- keit eines Ausfalls

0,3 bis 0,7%

Risikoklasse

III

Unternehmen mit befriedigender bzw. noch guter Bonität

Score

243 – 282

Wahrscheinlich- keit eines Ausfalls

0,7 bis 1,5%

Risikoklasse

IV

Unternehmen mit überdurchschnittlichem bzw. erhöhtem Risiko

Score

283 – 301

Wahrscheinlich- keit eines Ausfalls

1,5 bis 3%

Risikoklasse

V

Unternehmen mit hohem Risiko

Score

302 – 357

Wahrscheinlich- keit eines Ausfalls

3 bis 8%

Risikoklasse

VI

Unternehmen mit sehr hohem Risiko

Score

358 – 600

Wahrscheinlich- keit eines Ausfalls

Ab 8%

Bonitätsindexe für Unternehmen von Creditreform Boniversum

 Bonitätsprüfung bei Unternehmen durch Ratingagenturen

Die Bonität großer (meist börsennotierter) Unternehmen wird von unabhängigen Ratingagenturen wie zum Beispiel Moody’s oder Standard & Poor’s geprüft. Diese ermitteln dann, ob ein Unternehmen ein sogenanntes “Investment Grade” erhält. Dieses drückt aus, dass ein Unternehmen eine gute Bonität hat. Dazu gibt es eine allgemeine Skala, die zwischen den Ratingagenturen variiert, aber dieselben Abstufungen hat. Ratingagenturen ermitteln übrigens auch die Bonität von Staaten, Papieren und bei Unternehmen insbesondere die Bonität von Banken.

 Bonitätseinstufung durch Ratingagenturen

S&P

Fitch

Moody’s

S&P

Prime:

Fitch

Moody’s

S&P

AAA

Fitch

AAA

Moody’s

Aaa

S&P

High grade:

Fitch

Moody’s

S&P

AA+

Fitch

AA+

Moody’s

Aa1

S&P

AA

Fitch

AA

Moody’s

Aa2

S&P

AA-

Fitch

AA-

Moody’s

Aa3

S&P

Upper medium grade:

Fitch

Moody’s

S&P

A+

Fitch

A+

Moody’s

A1

S&P

A

Fitch

A

Moody’s

A2

S&P

A-

Fitch

A-

Moody’s

A3

S&P

Lower medium grade:

Fitch

Moody’s

S&P

BBB+

Fitch

BBB+

Moody’s

Baa1

S&P

BBB

Fitch

BBB

Moody’s

Baa2

S&P

BBB-

Fitch

BBB-

Moody’s

Baa3

S&P

Non-Investment grade:

Fitch

Moody’s

S&P

BB+

Fitch

BB+

Moody’s

Ba1

S&P

BB

Fitch

BB

Moody’s

Ba2

S&P

BB-

Fitch

BB-

Moody’s

Ba3

S&P

Highly speculative:

Fitch

Moody’s

S&P

B+

Fitch

B+

Moody’s

B1

S&P

B

Fitch

B

Moody’s

B2

S&P

B-

Fitch

B-

Moody’s

B3

S&P

Substantial risks:

Fitch

Moody’s

S&P

CCC+

Fitch

CCC

Moody’s

Caa1

S&P

Extremely speculative:

Fitch

Moody’s

S&P

CCC

Fitch

CC

Moody’s

Caa2

S&P

In default with little prospect for recovery:

Fitch

Moody’s

S&P

CCC-

Fitch

C

Moody’s

Caa3

S&P

CC

Fitch

RD

Moody’s

Ca

S&P

C

Fitch

RD

Moody’s

Ca

S&P

In default:

Fitch

Moody’s

S&P

D

Fitch

D

Moody’s

C

Bonitätseinstufung durch Ratingagenturen (Quelle: https://www.tagesschau.de/wirtschaft/rating102.html)

Nach Einschätzung der drei größten Ratingagenturen wird die Bonität von Deutschland mit dem höchsten Rating AAA eingestuft. Gleich hoch werden die Niederlande, Australien, Dänemark, Kanada, Luxemburg, Norwegen, Schweden, Schweiz und Singapur eingeschätzt.

Die Bonität der USA bewerten die internationalen Ratingagenturen unterschiedlich. Während die USA laut Fitch und Moody’s zur Prime Kategorie gehört und mit der Bestnote bewertet wird, erhalten die Vereinigten Staaten von Standard & Poor's nur die High Grade Bewertung AA+. Die Herabstufung der Kreditwürdigkeit der USA von S&P fand am 5. August 2011 statt, nachdem die Verschuldungsgrenze des Staates vom Kongress angehoben wurde.

 Welche Daten werden geprüft?

Eine Bonitätsauskunft bei Unternehmen kann die folgenden Informationen über das entsprechende Unternehmen enthalten:

Insolvenz- und Inkassoinformationen

Bonitätsinformationen

Firmenhistorie

Branche

Muttergesellschaft und Beteiligungen

Bilanz

Um die Ausfallwahrscheinlichkeit zu ermitteln, werden also Daten über Zahlungserfahrungen, makroökonomische Daten (bei Betrachtung der Branche) sowie Finanzdaten herangezogen.

 Bei bonify kannst du deine private Bonität abfragen

Genau wie für Unternehmen gilt auch bei Privatpersonen: je besser die Bonität, desto besser die Konditionen, die für Verträge angeboten werden. Aus diesem Grund solltest du deine Bonität immer im Blick halten. bonify bietet dir die Möglichkeit, deine Bonität jederzeit kostenlos und online zu prüfen. Nicht zuletzt wirst du bei Veränderung deiner Bonitätsdaten oder deines Scores von uns benachrichtigt.

Elisa Thiem