×

Warum Dein Kredit abgelehnt wurde: 9 Gründe und Lösungen

Wenn ein Kredit abgelehnt wird, kommen viele Fragen auf. Welche möglichen Gründe es gibt und wie man dennoch an einen Kredit gelangt, verrät dieser Artikel.
Elisa Thiem

text von

Elisa Thiem

17. Dezember 2018
Warum Kredit von Banken abgelehnt

Wenn ein Kredit abgelehnt wird, kann das erst einmal ganz schön überraschen. Aber keine Panik. Unsere Checkliste verrät Dir die 10 häufigsten Gründe einer Kreditablehnung und wie Du damit umgehen kannst.

 Die 9 verbreitetsten Gründe, warum ein Kredit abgelehnt wird

In der Regel wird ein Kredit abgelehnt, weil der Antragsteller eine negative Bonität besitzt bzw. die spezifischen Voraussetzungen, auch Herauslagekriterien genannt, nicht erfüllt. Banken und Unternehmen holen Informationen über die Bonität und die finanzielle Situation des Antragstellers ein, um sich vor zahlungsunfähigen Kreditnehmern zu schützen. Es gibt allerdings noch weitere Faktoren, die bei einem Kreditantrag und dessen Bewilligung oder Ablehnung eine Rolle spielen:

 1) Ein befristetes Arbeitsverhältnis

Ist Dein Arbeitsvertrag befristet, ist nicht sicher, ob Du in Zukunft einen Job und somit Einnahmen haben wirst, um die Zinsen und Tilgung für Deinen Kredit zu zahlen. Eine Ausnahme wäre es, wenn die Laufzeit Deines Kredits kürzer als Deine Befristung ist.

 2) Der Kreditantrag wird während der Probezeit gestellt

Auch hier kann die Bank nicht sicher sein, dass Du künftig finanziell in der Lage sein wirst, Deine Raten zu zahlen. Warte mit dem Kreditantrag also lieber, bis die Probezeit vorüber ist.

 3) Zu geringe Einnahmen bzw. zu kleiner monatlicher Überschuss

Ein weiterer Indikator für Deine Zahlungsfähigkeit ist Dein Einkommen bzw. Dein regelmäßiger monatlicher Überschuss (auch als Haushaltsüberschuss bezeichnet). Dieser Überschuss muss ausreichen, um künftige Zinsen und Tilgung bedienen zu können.

 4) Die eingereichten Kontoauszüge weisen Rücklastschriften auf

Für Banken sind Rücklastschriften Anzeichen von schlechter Zahlungsmoral; werden also schlecht bewertet. Geprüft wird dies meistens bei der Einreichung Deiner Kontoauszüge, die für eine Kreditbewilligung von der Bank angefordert werden.

 5) Du steckst im Dispo oder hast bereits mehrere laufende Kredite

Banken berechnen in der Regel einen maximalen Verschuldungsgrad. Wenn Du schon viele Kredite hast – hierzu zählt auch der Dispo – bekommst Du keine weiteren mehr.

 6) Überweisungen an Inkassounternehmen aufgrund offener Zahlungsforderungen ersichtlich

Sind Inkassovorgänge nicht schon aus Deiner Bonitätsauskunft ersichtlich, fällt dies spätestens bei Deinem Kontoauszug auf. Bei Inkassovorfällen spricht man von weichen Negativmerkmalen – in dem Fall geht die Bank nicht von einer zuverlässigen Bedienung Deiner Zahlungsverpflichtungen aus.

 7) Unvollständige Angaben von Rahmenkrediten und Leasingraten

Gibst Du bei Deinem Kreditantrag weitere Kredite (hierzu zählen auch Null-Prozent-Finanzierungen) bzw. Leasingverträge nicht an, kann es auch hier sein, dass Du Deine maximale Verschuldung bereits erreicht hast und Dich für keinen weiteren Kredit qualifizierst

 8) Für die Bank bist Du zu jung oder zu alt

Auch Dein Alter spielt für Banken eine Rolle : Bist Du zu jung oder zu alt, kann die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls steigen. Zum Beispiel weil Du noch kein geregeltes Einkommen hast. Hier kommen eher Studentendarlehen für Dich in Frage.

 9) Deine Bonität wird von einer Auskunftei (zum Beispiel von der SCHUFA) negativ bewertet

Der Bonitätsscore drückt die Wahrscheinlichkeit aus, mit der Du Deinen Zahlungsverpflichtungen nachkommen wirst. Je höher der Score, desto besser Deine Bonität. Ein schlechter Score kann dazu führen, dass Dein Kredit abgelehnt wird.

 Warum lehnen Banken Kredite ab?

Banken lehnen Kredite vor allem aus eigenem Schutz ab. Unsichere Arbeitsverhältnisse wie bei unbefristeten oder sich in der Probezeit befindenden Antragsstellern oder auch Freiberuflern und Selbstständigen können also ein Grund zur Ablehnung sein.

Weiterhin sind ein zu geringes Einkommen, finanzielle Vorbelastungen, überzogene Dispokredite oder dergleichen ein rotes Tuch für manche Banken. Häufig stehen Senioren vor dem Problem, dass ihr Kredit abgelehnt wird, da die Banken ihr Lebensalter als zu hoch einschätzen.

 Die Bank hat meinen Kredit abgelehnt. Und jetzt?

 Nächster Schritt: Handeln

Mein Kreditantrag wurde abgelehnt, was jetzt?

Wichtig nach einer Kreditablehnung ist, aktiv zu werden. Erkundige Dich bei Deiner Bank nach den Gründen. Nur so kann das Problem angegangen und eine Lösung gefunden werden.

1. Ist die negative Bonität der Grund?

In diesem Fall ist es ratsam, zunächst eine kostenlose Selbstauskunft einzuholen. Nicht selten kommt es zu falschen Einträgen, die einen negativen Score zufolge haben. Kontrolle ist in diesem Fall also wichtig. Überprüfe deine Eintragungen sorgfältig und verlange im Fall von falschen Angaben deren Löschung. Einfach, schnell und kostenlos kannst Du Deine Bonität mit bonify überprüfen.

Banken vergeben außerdem Kredite an Antragssteller, die einen solventen Bürgen angeben, der bereit ist, sich im Falle einer Verschuldung des Kreditnehmers, verantwortlich zu zeigen.

2. Kredit abgelehnt aufgrund eines zu geringen Einkommens

Ein zu geringes Einkommen kann ein weiterer Grund für die Ablehnung eines Kredites sein. Hierbei kommt es weniger auf die eigentliche Summe des Einkommens, sondern mehr auf den pfändbaren Betrag an, der meist bei knapp 1.000 Euro liegt.

Bedeutend ist also das tatsächlich verfügbare Einkommen, das nach allen Ausgaben noch übrig ist. Hier hilft Dir also ein sorgsamer Umgang mit Deinen Finanzen. Stelle sicher, dass Du immer einen Überschuss am Ende des Monats hast. Die übersichtliche Darstellung Deiner Einnahmen und Ausgaben bei bonify kann Dir dabei helfen.

3. Ablehnung bei Empfängern von Lohnersatzleistungen

Lohnersatzleistungen wie Arbeitslosengeld I, Hartz IV, Krankengeld oder Elterngeld sind ebenfalls nicht pfändbar, auch wenn es sich um regelmäßige Einnahmen handelt.

Selbst wenn die Höhe dieser Lohnersatzleistungen für die Rückzahlung eines Kredits angemessen ist, bewilligen die meisten Finanzinstitute solche Kredite nicht. In diesem Fall wird ein Bürge benötigt, der bereit ist, finanzielle Risiken zu übernehmen.

 Wie kann bonify Dir helfen?

Dank bonify hast du jederzeit Einsicht in Deinen Bonitätsscore, kannst Deine Daten überprüfen und falsche Auskünfte sofort melden – und das alles kostenlos.

Wir versprechen Transparenz, kooperieren mit renommierten Auskunfteien, helfen beim Verwalten Deiner Finanzdaten und beim Sparen. Der Umgang mit Geld war noch nie so einfach und angenehm. Auch Sicherheit und Datenschutz werden bei uns großgeschrieben, darauf kannst Du vertrauen. Daher melde Dich jetzt einfach und kostenlos bei bonify an!

 Weitere interessante Seiten:

Typische Fehler beim Kreditantrag

Kreditantrag mit bonify

Was ist eine Konditionsanfrage

Was ist eine Kreditanfrage

Wie lange dauert ein Kreditantrag

Elisa Thiem

Elisa Thiem

machte den Bachelor of Arts in Literaturwissenschaften in Bonn und den Master in Germanistik in Potsdam. Jetzt lebt sie ihre Leidenschaft zum Schreiben als Content und PR Manager bei bonify aus.