Schufa-Auskunft kostenlos? Schufa-Selbstauskunft beantragen
Jeder Bürger kann die Schufa-Selbstauskunft wenigstens einmal im Jahr (oder in "angemessenen Abständen") kostenlos beantragen. Dies legt die europäische Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) fest. Wir erklären dir, wie du die kostenlose Schufa-Auskunft bekommst, worauf du achten musst und warum sie so wichtig für dich ist.
Die kostenlose SCHUFA-Auskunft
Die kostenlose Schufa-Auskunft ist eine sogenannte Selbstauskunft, in der du einsehen kannst, welche Daten bei der Schufa über dich gespeichert wurden. Wer diese Informationen über dich eingefordert hat und wie dein Schufa-Score momentan gewichtet ist. Bei der Schufa heißt diese Selbstauskunft offiziell "Datenkopie (nach Art. 15 DS-GVO)".
Die Schufa-Selbstauskunft zeigt dir, wie die Schufa deine Zahlungsmoral und Kreditwürdigkeit (Bonität) einschätzt. Mit bonify kannst du übrigens deine Bonität jederzeit kostenlos und online einsehen. Wir bekommen die Daten von unserer Partnerauskunftei, der Creditreform Boniversum übermittelt.
Kann man die SCHUFA-Auskunft kostenlos online einsehen?
Du kannst eine Schufa-Selbstauskunft kostenlos online beantragen und bekommst sie in Papierform per Post zugesandt. Die Schufa Online einsehen kannst du bei der kostenfreien Variante nicht.
Wo bekommt man die SCHUFA-Auskunft kostenlos her?
Die kostenlose SCHUFA-Auskunft kannst du online auf meineSCHUFA.de beantragen. Achte darauf, dass du nicht die kostenpflichtigen Schufa-Pakete oder eine kostenpflichtige BonitätsAuskunft beantragst, sondern die kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO.
So beantragst du die kostenfreie SCHUFA-Selbstauskunft (Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO)
Wie du die SCHUFA-Auskunft kostenlos bekommst, ist etwas komplizierter. Gehe zur Webseite meineSchufa.de, um die kostenlose Datenkopie zu beantragen. Um das Antragsformular zu finden, klickst du am Ende der Website auf den Link "zum Formular" unter der Überschrift "Datenkopie (nach Art. 15 DS-GVO)".
Der Link führt dich auf eine Übersichtsseite, auf der die Schufa auch ihre kostenpflichtigen Angebote darstellt. Wenn du zum Ende der Seite scrollst, findest du aber auch einen Abschnitt zur Datenkopie - also zur kostenlosen Auskunft. Nur hier kannst du die Schufa kostenlos abfragen.
Mit dem Klick auf den Button "Mehr Infos & Bestellung" kommst du auf eine Seite, die noch mal das Schufa-Abo "meineSCHUFA kompakt" mit der kostenlosen Datenkopie vergleicht. Am Ende des Vergleichs findest du den Button "Jetzt bestellen". Dieser führt dich jetzt zum tatsächlichen Antragsformular für die Datenkopie.
Es gibt keinen wirklich direkten Link zum Antragsformular, es geht immer über einen ähnlichen Umweg. Alternativ kannst du übrigens die Selbstauskunft auf dem Postweg beantragen.
Das Antragsformular
Das Antragsformular setzt sich aus mehreren Abschnitten zusammen.
Als Erstes musst du deine persönlichen Daten angeben. Dabei gibt es Pflichtfelder (Anrede, Vornamen, Nachname und Geburtsdatum). Die weiteren Angaben (E-Mail-Adresse, Geburtsname, Geburtsort und frühere Namen) sind freiwillig.
Nach der Eingabe der persönlichen Daten musst du deine Adresse angeben (Straße, Hausnummer, Postleitzahl, Ort und Land). Dabei handelt es sich auch um Pflichtfelder. Die Angaben zu früheren Adressen oder zu einem Zweitwohnsitz sind freiwillig.
Die Schufa weist darauf hin, dass die Angaben in den Pflichtfeldern zur Identitätsfeststellung benötigt werden. Des Weiteren heißt es: „Wir weisen darauf hin, dass wir ggf. Angaben zu Ihren Personalien als zusätzliche Identifikationskriterien zum Zwecke der Erteilung von Auskünften in den SCHUFA-Datenbestand übernehmen.”
Im dritten Bereich des Antragsformulars wirst du dazu aufgefordert, ein Dokument zur Identifizierung (Kopie des Personalausweises oder des Reisepasses inkl. Meldebestätigung) hochzuladen. Der Dokumentenupload ist optional.
Am Ende des Formulars musst du noch einen Sicherheitscode eingeben.
Nachdem du den Antrag abgeschickt hast, heißt es warten. Die Schufa - und übrigens auch die anderen Auskunfteien - versenden die Selbstauskunft postalisch.
Theoretisch sieht die DSGVO vor, dass bei elektronischer Antragstellung die Auskunft auch elektronisch beantwortet werden muss. In der Praxis weichen die Auskunfteien von dieser Vorgabe ab. Sie argumentieren damit, dass bei der elektronischen Datenübermittlung der Datenschutz nicht sichergestellt werden könne.
Was steht in der kostenlosen SCHUFA-Selbstauskunft?
Wenn du die Unterlagen der Eigenauskunft erhältst, kannst du die Daten der Schufa kostenlos einsehen. Du wirst beim Einsehen feststellen, dass sie viele unterschiedliche Informationen enthält. Der Inhalt wird durch Artikel 15 DSGVO (Datenschutzgrundverordnung) geregelt.
Die Datenkopie beinhaltet alle zu deiner Person gespeicherten Daten inklusive Schufa-Basisscore. Des Weiteren beinhaltet sie Informationen zur Herkunft der Daten, Angaben zum Zweck der Speicherung und trifft Aussagen darüber, wer deine Daten angefordert hat.
Die kostenlose Auskunft beinhaltet:
Rechtliche Grundlagen
Die "Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO" ist absolut kostenlos und kann wenigstens einmal im Jahr angefragt werden. Wenigstens das erste Mal im Jahr kannst du die Schufa kostenlos abfragen. Laut Erwägungsgrund 63 der neuen DSGVO darfst du sogar mehrmals pro Jahr eine Selbstauskunft beantragen, jedoch in "angemessenen Abständen". Wie oft man sie anfordern kann, ist jedoch nicht klar geregelt.
Rechtlich ist es so, dass der Verantwortliche (in diesem Fall die Auskunftei) laut Art. 15 Abs. 3 DSGVO eine Kopie der personenbezogenen Daten der betroffenen Person zur Verfügung stellen muss.
Eignet sich die kostenlose SCHUFA-Auskunft für den Vermieter?
Die kostenlose Schufa-Auskunft beinhaltet sehr viele unterschiedliche und zum Teil sehr sensible Daten, die nur für deine Augen bestimmt sind. Aus diesem Grund empfehlen wir dir, die Selbstauskunft nicht an Dritte, wie etwa dem Vermieter, weiterzugeben.
Wenn du eine Bonitätsauskunft für Dritte benötigst, weil du dich beispielsweise auf eine Wohnung bewirbst, kannst du die "SCHUFA-BonitätsAuskunft" für 29,95 Euro bestellen. Der "SCHUFA-BonitätsCheck", den man direkt auf Immobilienplattformen bekommen kann, ist ebenfalls für den Vermieter gedacht. Es ist eine kürzere Online-Variante der Schufa-BonitätsAuskunft.
Alternativ kannst du dir nach Erstellung eines bonify-Accounts die kostenlose bonify Mieterauskunft erstellen und herunterladen. Auf diese Weise kannst du noch ein wenig Geld sparen.
Die bonify Mieterauskunft beinhaltet:
Persönliche Daten (Name, Vorname, Geburtsdatum, Adresse)
Eine Information über deine Bonität ("Es liegen ausschließlich positive Informationen vor" oder "Es liegen negative Merkmale vor")
Optional: Angaben zu deinem Einkommen
Optional: Angaben zu deinem bisherigen Mietverhältnis und zu deinen Mietzahlungen
Ein Validierungscode für den Vermieter
Willst du also eine Schufa-Auskunft für deinen Vermieter, dann solltest du dich eher für eine kostenpflichtige Variante entscheiden.
Was genau ist eine SCHUFA-Auskunft?
Die Schufa-Auskunft ist eine Übersicht über die von der Schufa gespeicherten Daten über dich. Sie ist eine Bonitätsauskunft, die Unternehmen zum Beispiel dann anfordern, wenn sie mit dir einen Vertrag abschließen, du etwas auf Raten zahlen oder einen Kredit aufnehmen möchtest.
Die Auskunft sagt demjenigen, der sie anfordert, ob deine Bonität gut genug ist, um ein solches Risiko mit dir einzugehen. Sie sagt also aus, ob du kreditwürdig bist oder nicht und entscheidet so über das Zustandekommen des Vertrags. Maßgeblich dafür sind der Schufa-Score und die Schufa-Einträge in der Auskunft.
Wofür brauche ich eine SCHUFA-Auskunft?
Während Firmen bei Vertragsabwicklungen selbstständig eine Auskunft über dich einholen, solltest du selbst auch regelmäßig deine SCHUFA-Auskunft anfordern.
Das Einholen der Selbstauskunft ist der erste Schritt, um die Kontrolle über die eigene Bonität zu gewinnen. Denn nur so erfährst du, welche Daten die SCHUFA oder andere Auskunfteien über dich gespeichert haben. In einigen Fällen kannst du die Schufa Daten auch korrigieren oder sogar löschen lassen.
Da Schufa-Einträge negative Auswirkungen auf deine Kreditwürdigkeit haben können, solltest du von diesem Recht auch unbedingt Gebrauch machen. Dafür gibt es zwei wesentliche Gründe:
1. Kontrolle: Ein Drittel der Bonitätsinformationen sind falsch, unvollständig und/oder veraltet. Fehlerhafte Einträge können deinen Schufa-Score und deine Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen. Das kann zur Folge haben, dass dein Kredit abgelehnt wird oder Verträge mit Internet- und Handy-Anbietern nicht zustande kommen.
2. Korrektur: Durch das regelmäßige Einholen einer Selbstauskunft hast du die Möglichkeit, die über dich gespeicherten Daten zu kontrollieren. Wenn du Falscheinträge in deiner Selbstauskunft entdecken, kannst du diese korrigieren lassen. Hierfür musst du dich schriftlich mit deinem Anliegen an die Auskunftei wenden und bestenfalls Beweismaterial hinzufügen. So kann die der Falscheintrag schnell entfernen.
Generell gilt: Wenn du einen Fehler entdeckst, solltest du ihn der Auskunftei melden. Du hast in einem solchen Fall einen Anspruch auf eine sofortige Korrektur. Wir haben für dich eine Übersicht erstellt, welche Löschfristen ansonsten beachtet werden müssen.
Die kostenpflichtigen Alternativen der Schufa
Eine "Schufa-Auskunft" ist eine Übersicht der über dich bei der Auskunftei Schufa gespeicherten Daten (umgangssprachlich auch "Schufa-Einträge" genannt). Nach eigener Auskunft speichert und verarbeitet die Schufa neben personenbezogene Daten (Personendaten wie Name, Geburtsdatum und Anschrift) auch Informationen zu deinem Zahlungsverhalten. Diese bekommt die Schufa von ihren Partnern oder aus öffentlichen Verzeichnissen und amtlichen Bekanntmachungen.
Wenn du wissen möchtest, welche Daten die Schufa über dich hat, hast du zusätzlich diese kostenpflichtigen Möglichkeiten, das herauszufinden:
Eine Schufa-Auskunft anzufordern, ist aber immer eine gute Idee. Schließlich handelt es sich hier um Deutschlands größte Auskunftei und du solltest die Richtigkeit deiner Daten im Blick haben.
Gibt es kostenlose Alternativen zur Schufa-Auskunft?
Ja, die gibt es. Wenn du dich bei bonify registrierst und authentifizierst, kannst du jederzeit online auf die über dich bei der Creditreform Boniversum gespeicherten Bonitätsdaten zugreifen. Außerdem kannst du dich über Änderungen bei deiner Bonität informieren lassen.