SCHUFA-Auskunft kostenlos: So bekommst du sie!
Eine SCHUFA-Auskunft kostenlos einzufordern, ist möglich. Ein Schufa-Bonitätscheck ist nicht immer eine kostenpflichtige Auskunft! Wir verraten dir, was sich hinter der Selbstauskunft verbirgt, was drin steht und welche Alternativen es gibt!
Seit dem 1. April 2010 erlaubt § 34 BDSG, dass jeder Verbraucher in Deutschland eine Übersicht über die über ihn von der SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) gespeicherten Daten kostenlos anfordern kann.
Diese Anforderung der personenbezogenen Daten konnte einmal im Jahr gestellt werden und der Antrag musste in Textform erfolgen. Mit der europäischen Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) ist es seit dem 25. Mai 2018 etwas anders.
Jetzt ist es möglich, dass jeder Bürger die SCHUFA-Auskunft kostenlos auch mehrmals im Jahr in angemessenen Abständen bei der Schufa beantragen kann und das auch in elektronischer Form (online).
Es ist also nicht nötig, einen Musterbrief für Datenauskünfte nach DSGVO auf die Schufa anzupassen, du kannst eine Selbstauskunft einfach online anfordern. Zugesandt bekommst du die Auskunft über die bei der Schufa gespeicherten Daten dann per Post.
Das funktioniert mit der sogenannten Selbstauskunft (SCHUFA Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO). Diese kostenlose Auskunft der Schufa enthält:
Welche Daten über dich gespeichert sind,
wer Informationen über dich angefordert hat und
deinen Bonitätsscore.
Was ist eine SCHUFA-Auskunft
Die Schufa-Auskunft ist eine Übersicht über die von der Schufa gespeicherten Daten (Schufa-Einträge) über dich. Diese Daten sind nicht immer etwas negatives, denn nicht jeder Schufa-Eintrag ist schlecht. Die Auskunft enthält alle deine Einträge (negative und positive), wer eine Auskunft über dich angefordert hat und deinen Bonitätsscore bei der Schufa.
Hier kannst du mehr über die verschiedenen Schufa-Auskünfte und deren Inhalt erfahren.
Wofür brauche ich eine SCHUFA-Auskunft
Eine Schufa-Auskunft wird benötigt um sicherzustellen, dass ein Kunde seinen Zahlungsaufforderungen zuverlässig nachkommen kann. So fordern Firmen, Banken und Händler oder auch Vermieter eine Bonitätsauskunft über die zukünftigen Kunden oder Schuldner an. Durch die Bonitätsauskunft können diese Unternehmen einschätzen, ob der Kunde in der Lage ist, seinen Zahlungen nachzukommen oder nicht.
Während Firmen bei Vertragsabwicklungen selbstständig eine Auskunft über dich einholen, solltest du selbst auch regelmäßig deine SCHUFA-Auskunft anfordern. Eine Selbstauskunft kannst du kostenlos und mindestens einmal im Jahr bei jeder Auskunftei beantragen. Diese Art der Auskunft bei der SCHUFA Holding AG (und den anderen Auskunfteien) online beantragen ist möglich. Du kannst zwar die kostenlose Schufa-Auskunft online beantragen, aber leider nicht sofort online einsehen.
Das Einholen der Selbstauskunft ist der erste Schritt, um die Kontrolle über die eigene Bonität zu gewinnen. Denn nur so erfährst du, welche Daten die SCHUFA oder andere Auskunfteien über dich gespeichert haben. In einigen Fällen kannst du die Daten auch korrigieren oder sogar löschen lassen.
Kann ich kostenlos die SCHUFA-Auskunft beantragen
Eine kostenlose SCHUFA-Auskunft kannst du online bei der Schufa (meineSCHUFA.de) beantragen. Achte darauf, dass du nicht die kostenpflichtigen Schufa-Pakete oder Versionen (meineschufa Kompakt, Schufa-BonitätsAuskunft usw.) beantragst, sondern die Selbstauskunft nach Artikel 15 der Datenschutzgrundverordnung.
Zur Prüfung deiner Identität ist es notwendig, eine Kopie deines Personalausweises hochzuladen. Alternativ kannst du auch eine Kopie deines Reisepasses plus Kopie einer Meldebescheinigung hochladen. Aus diesem Grund ist übrigens es auch nicht möglich, eine Schufa-Auskunft telefonisch zu bekommen.
Wie lang dauert es, bis die SCHUFA-Auskunft ankommt
Diese kostenlose Selbstauskunft wird dir auf postalischem Weg zugesandt, sie online einzusehen ist kostenlos nicht möglich. Es kann in der Regel zwischen eineinhalb und zwei Wochen dauern, bis du die Auskunft von der Schufa in den Händen hältst.
Die kostenpflichtige SCHUFA-BonitätsAuskunft für Dritte bekommst du laut der Website meineschufa schneller, nämlich "innerhalb weniger Tage per Post".
Eignet sich die kostenlose SCHUFA-Auskunft für den Vermieter?
Genau genommen bist du als potenzieller Mieter gar nicht dazu verpflichtet, eine SCHUFA-Auskunft bzw. Bonitäts-Auskunft einzureichen. Viele Vermieter bestehen allerdings darauf und bei dem bestehenden Druck auf dem Wohnungsmarkt kommt man leider nicht drum herum, sich den Wünschen der Vermieter zu beugen.
Obwohl es sehr verlockend sein mag, seine SCHUFA-Selbstauskunft kostenlos einzufordern und diese dann einzureichen, ist davon abzuraten.
In der Selbstauskunft (bei der SCHUFA Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO) sind sämtliche Daten aufgelistet, die die Auskunftei über dich gespeichert hat. Diese Informationen sind sehr sensibel und gehen nur dich etwas an!
Brauchst du eine BonitätsAuskunft für den Vermieter, dann solltest du bei der Schufa die kostenpflichtige Version wählen. Mit der offiziellen SCHUFA-Auskunft, für die man 29,95 € zahlen muss, erhältst du ein zweiteiliges Dokument. Das erste Dokument bestätigt die Bonität, ohne persönliche Informationen preiszugeben.
Das zweite Dokument ist für den persönlichen Gebrauch gedacht und enthält detaillierte Informationen zu den persönlichen finanziellen Verpflichtungen sowie die SCHUFA-Branchenscores und den persönlichen Bonitätsscore.
Nur die Schufa BonitätsAuskunft für Dritte ist für den Vermieter bestimmt.
Gibt es Alternativen zur Schufa-Auskunft?
Alternativen zur Schufa-Auskunft gibt es, zum Beispiel die kostenlose Bonitätsauskunft mit bonify. Eine SCHUFA-Auskunft kostenlos anzufordern, ist in jedem Fall trotzdem ratsam. Schließlich handelt es sich hier um Deutschlands größte Auskunftei und du solltest die Richtigkeit deiner Daten im Blick haben.
Dennoch gibt es einen anderen Weg, jederzeit und kostenfrei über seine Bonität Bescheid zu wissen und Änderungen zur eigenen Bonität überwachen oder die Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Hier kommt bonify ins Spiel. Nach einer schnellen und einfachen Registrierung kannst du die Kontrolle über deine Finanzen übernehmen sowie übersichtlich Einnahmen und Ausgaben checken.
Dank bonify hast du jederzeit und kostenlos Einblick in deinen Bonität. Worauf wartest du noch? Melde dich gleich an!
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