So bekommst du eine Schufa-Auskunft kostenlos
Wie jede Auskunftei muss dir auch die Schufa eine kostenlose Übersicht der über dich gespeicherten Daten auf deinen Wunsch hin zur Verfügung stellen. Wie du die Schufa-Auskunft kostenlos anforderst und warum sie nur für dich gedacht ist, erklären wir in diesem Artikel.
Du willst wissen, welche Daten die SCHUFA Holding AG (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) über dich gespeichert hat? Dann hast du mehrere Möglichkeiten das herauszufinden, denn die Schufa muss neben dem kostenpflichtigen Angebot auch eine kostenlose Auskunft anbieten. Was sich hinter dieser kostenlosen Schufa-Auskunft verbirgt, welche Daten darauf zu finden sind und wie du Auskunft auf der Seite der Schufa anforderst, erklären wir dir ausführlich in diesem Artikel.
Die unterschiedlichen Bonitätsauskünfte der Schufa
Eine „Schufa-Auskunft” ist eine Übersicht der über dich bei der Auskunftei Schufa gespeicherten Daten (umgangssprachlich auch „Schufa-Einträge” genannt). Nach eigener Auskunft speichert und verarbeitet die Schufa neben personenbezogene Daten (Personendaten wie Name, Geburtsdatum und Anschrift) auch Informationen zu deinem Zahlungsverhalten, die die Schufa von ihren Partnern oder aus öffentlichen Verzeichnissen und amtlichen Bekanntmachungen bekommt.
Wenn du wissen möchtest, welche Daten das sind, hast du mehrere Möglichkeiten, das herauszufinden:
Kostenpflichtige meineSCHUFA Abos
Die Schufa bietet Verbrauchern unterschiedliche Bonitätsauskünfte an. Der Vorteil bei den verschiedenen Paketen: Du die Informationen sofort im Blick, die zur Bonität und Identität bei der SCHUFA vorliegen. Mithilfe eines Online-Zugangs kannst du jederzeit einen "Schufa-Bonitätscheck" durchführen und dich bei Fragen per E-Mail oder telefonisch an die Schufa wenden. Unter der URL meineSchufa.de kannst du unter anderem zwischen drei kostenpflichtigen Abomodelle wählen:
meineSCHUFA kompakt
meineSCHUFA plus
meineSCHUFA premium
Preislich bewegen sich die Abos zwischen 3,95 Euro und 6,95 Euro pro Monat. Dazu kommt einmalig eine Aktivierungsgebühr in Höhe von 9,95 Euro. Die Abos werden in der Regel für 12 Monate geschlossen.
Einen umfassenden Vergleich der Abonnements haben wir in dem Artikel „meineSCHUFA: Vorstellung, Überblick und eine kostenlose Alternative” für dich zusammengestellt.
Kostenpflichtige SCHUFA-BonitätsAuskunft für Dritte
Neben den kostenpflichtigen Abos kannst du auf der Webseite der Schufa oder bei ihren Kooperationspartnern für einmalige 29,95 Euro die SCHUFA-BonitätsAuskunft für Dritte bestellen.
Diese kostenpflichtige Auskunft gliedert sich in zwei Teile. Neben einem Zertifikat, das an Dritte weitergegeben werden kann, erhältst du auch ein mehrseitiges Dokument mit erläuternden Informationen. Das sind beispielsweise die Schufa-Branchenscores sowie der tagesaktuelle Schufa-Orientierungswert, die eine Prognose darüber abgeben, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass du Zahlungsverpflichtungen in der Zukunft erfüllt wirst. Zudem enthalten die erläuternden Informationen eine Übersicht der zu deiner Person bei der Schufa gespeicherten Daten.
Kostenlose Schufa-Auskunft
Die dritte Bonitätsauskunft ist die kostenlose Schufa-Auskunft oder Schufa-Selbstauskunft - offiziell „Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO“ genannt. Sie beinhaltet neben sämtlicher über dich gespeicherten Daten inkl. dem Schufa-Basisscore auch Informationen über die Herkunft der Daten, den Zweck der Speicherung und Aussagen darüber, welche Unternehmen Daten über dich angefordert haben.
Die „Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO” ist absolut kostenlos und kann mehrfach im Jahr angefragt werden. Wie oft man sie anfordern kann, ist jedoch nicht klar geregelt. Es ist außerdem nicht möglich, diese Art der Schufa-Auskunft online einzusehen, die Selbstauskunft kommt per Post zu dir.
Die rechtlichen Grundlagen
Rechtlich ist es so, dass der Verantwortliche (in diesem Fall die Auskunftei) laut Art. 15 Abs. 3 DSGVO eine Kopie der personenbezogenen Daten der betroffenen Person zur Verfügung stellen muss. Weiter heißt es in dem Absatz: „Für alle weiteren Kopien, die die betroffene Person beantragt, kann der Verantwortliche ein angemessenes Entgelt auf der Grundlage der Verwaltungskosten verlangen.”
Außerdem kann der Verantwortliche im Falle unbegründeter oder exzessiver Anträge durch eine betroffene Person gemäß Art. 12 Abs. 5 DSGVO entweder ein angemessenes Entgelt verlangen oder eine Auskunftserteilung verweigern. Allerdings verweist das Portal „Datenschutzbeauftragter-Info.de” darauf, dass der Verantwortliche den Nachweis dafür erbringen muss, dass der Antrag ausnahmsweise als unbegründet eingestuft wird. Zudem ist nach Art. 12 Abs. 4 DSGVO die betroffene Person über die Gründe der verweigerten Auskunftserteilung zu informieren.
Dies bedeutet jedoch nicht, dass der Verantwortliche der betroffenen Person nach einmaliger Auskunftserteilung keine weiteren kostenlosen Auskünfte mehr zu erteilen braucht. In Erwägungsgrund 63 zur DSGVO heißt es, dass betroffene Personen ihr Recht auf Auskunftserteilung in angemessenen Abständen wahrnehmen können sollten.
So beantragst du die kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO
Die kostenlose Auskunft musst du über die Website meineSchufa.de beantragen. Um das Antragsformular zu finden, klickst du am Ende der Website (im Footer) auf den Link „zum Formular” unter der Überschrift „Datenkopie (nach Art. 15 DS-GVO)”.
Der Link führt dich auf eine Übersichtsseite, auf der die Schufa auch ihre kostenpflichtigen Angebote darstellt. Wenn du zum Ende der Seite scrollst, findest du aber auch einen Abschnitt zur Datenkopie - also zur kostenlosen Auskunft. Mit dem Klick auf den Button „Mehr Infos & Bestellung” kommst du auf eine Seite, die noch mal das Schufa-Abo „meineSCHUFA kompakt” mit der Datenkopie vergleicht. Am Ende des Vergleichs findest du den Button „Jetzt bestellen”. Dieser führt dich jetzt zum tatsächlichen Antragsformular für die Datenkopie.
Eine umfassende Schritt-für-Schritt-Anleitung haben wir dir hier zusammengestellt.
Während es übrigens möglich ist, die SCHUFA-BonitätsAuskunft für Dritte auch telefonisch, postalisch oder über Partner der Schufa direkt zu bestellen, ist das bei der Datenkopie nicht möglich. Diese kann nur online über meineSchufa.de bestellt werden. Mit diesem Link gelangst du direkt zum Antragsformular.
Das Antragsformular
Das Antragsformular setzt sich aus mehreren Abschnitten zusammen.
Als Erstes musst du deine persönlichen Daten angeben. Dabei gibt es Pflichtfelder (Anrede, Vornamen, Nachname und Geburtsdatum). Die weiteren Angaben (E-Mail-Adresse, Geburtsname, Geburtsort und frühere Namen) sind freiwillig. Nach der Eingabe der persönlichen Daten musst du deine Adresse angeben (Straße, Hausnummer, Postleitzahl, Ort und Land). Dabei handelt es sich auch um Pflichtfelder. Die Angaben zu früheren Adressen oder zu einem Zweitwohnsitz sind freiwillig.
Die Schufa weist darauf hin, dass die Angaben in den Pflichtfeldern zur Identitätsfeststellung benötigt werden. Des Weiteren heißt es: „Wir weisen darauf hin, dass wir ggf. Angaben zu Ihren Personalien als zusätzliche Identifikationskriterien zum Zwecke der Erteilung von Auskünften in den SCHUFA-Datenbestand übernehmen.”
Im dritten Bereich des Antragsformulars wirst du dazu aufgefordert, ein Dokument zur Identifizierung (Kopie des Personalausweises oder des Reisepasses inkl. Meldebestätigung) hochzuladen. Der Dokumentenupload ist optional.
Am Ende des Formulars musst du noch einen Sicherheitscode eingeben.
Nachdem du den Antrag abgeschickt hast, heißt es warten. Die Schufa - und übrigens auch die anderen Auskunfteien - versenden die Selbstauskunft postalisch. Theoretisch sieht die DSGVO vor, dass bei elektronischer Antragstellung die Auskunft auch elektronisch beantwortet werden muss. In der Praxis weichen die Auskunfteien von dieser Vorgabe ab. Sie argumentieren damit, dass bei der elektronischen Datenübermittlung der Datenschutz nicht sichergestellt werden könne.
Welche Informationen beinhaltet die kostenlose Auskunft?
Wenn du die Unterlagen erhältst, wirst du feststellen, dass sie sehr viele unterschiedliche Informationen enthält. Der Inhalt wird durch Artikel 15 DSGVO (Datenschutzgrundverordnung) geregelt.
Die kostenlose Datenkopie beinhaltet alle zu deiner Person gespeicherten Daten inklusive Schufa-Basisscore. Des Weiteren beinhaltet sie Infos zur Herkunft der Daten, Angaben zum Zweck der Speicherung und trifft Aussagen darüber, wer deine Daten angefordert hat.
Personendaten
Hier werden Informationen zu Privatpersonen gespeichert. Das sind Name, Geburtsdatum und Geburtsort sowie die aktuelle Adresse und frühere Anschriften.
Bonitätsdaten
Hier werden Informationen zu deinem Zahlungsverhalten gesammelt. Wenn du einen Kredit beantragst, ein Girokonto eröffnest oder einen Handyvertrag abschließt, melden das Unternehmen und Banken bei Auskunfteien. Neben positiven Informationen sind hier auch Negativeinträge, wie nicht beglichene Forderungen, Inkasso- und Gerichtsdaten, gespeichert.
Bonitätsscore
Aus diesen Informationen bilden die Auskunfteien, basierend auf wissenschaftlich anerkannten mathematisch-statistischen Verfahren, einen Bonitätsscore. Dieser Scorewert gibt Auskunft über die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalles.
Bei der Schufa-Auskunft siehst du demnach deinen individuellen Schufa-Score und sämtliche Schufa-Einträge.
Für wen ist die Datenkopie gedacht?
Die Datenkopie, auch „Selbstauskunft” genannt, beinhaltet sehr viele unterschiedliche und zum Teil sehr sensible Informationen, die nur für deine Augen bestimmt sind. Aus diesem Grund empfehlen wir dir, die Selbstauskunft nicht an Dritte, wie etwa Vermieter, weiterzugeben.
Wenn du eine Bonitätsauskunft für Dritte benötigst, weil du dich beispielsweise auf eine Wohnung bewirbst, kannst du entweder die „SCHUFA-BonitätsAuskunft” für 29,95 Euro bestellen oder du kannst dir nach Erstellung eines bonify-Accounts die kostenlose bonify Mieterauskunft erstellen und herunterladen.
Die bonify Mieterauskunft beinhaltet:
Persönliche Daten (Name, Vorname, Geburtsdatum, Adresse)
Eine Information über deine Bonität („Es liegen ausschließlich positive Informationen vor” oder „Es liegen negative Merkmale vor”)
Optional: Angaben zu deinem Einkommen
Optional: Angaben zu deinem bisherigen Mietverhältnis und zu deinen Mietzahlungen
Ein Validierungscode für den Vermieter
Darum ist es wichtig, regelmäßig eine Auskunft einzuholen
Wie wir schon am Anfang des Artikels erklärt haben, steht dir als Verbraucher mehrmals im Jahr das Recht auf eine kostenlose Auskunft zu. Und von diesem Recht solltest du auch unbedingt Gebrauch machen. Dafür gibt es zwei wesentliche Gründe:
Kontrolle: Ein Drittel der Bonitätsinformationen sind falsch, unvollständig und/oder veraltet. Fehlerhafte Einträge können deine Bonität negativ beeinflussen. Das kann zur Folge haben, dass dein Kredit abgelehnt wird oder Verträge mit Internet- und Handy-Anbietern nicht zustande kommen.
Korrektur: Durch das regelmäßige Einholen einer Selbstauskunft hast du die Möglichkeit, die über dich gespeicherten Daten zu kontrollieren. Wenn du Falscheinträge in deiner Selbstauskunft entdecken, kannst du diese korrigieren lassen. Hierfür musst du dich schriftlich mit deinem Anliegen an die Auskunftei wenden und bestenfalls Beweismaterial hinzufügen. So kann die der Falscheintrag schnell entfernen.
Generell gilt: Wenn du einen Fehler entdeckst, solltest du ihn der Auskunftei melden. Du hast in einem solchen Fall einen Anspruch auf eine sofortige Korrektur. Wir haben für dich eine Übersicht erstellt, welche Löschfristen ansonsten beachtet werden müssen.
Gibt es Alternativen zur kostenlosen Schufa-Auskunft?
Ja, die gibt es. Wenn du dich bei bonify registrierst und authentifizierst, kannst du jederzeit online auf die über dich bei der Creditreform Boniversum gespeicherten Bonitätsdaten zugreifen. Außerdem kannst du dich über Änderungen bei deiner Bonität informieren lassen.
Eine kostenlose Schufa-Auskunft anzufordern, ist aber immer eine gute Idee. Schließlich handelt es sich hier um Deutschlands größte Auskunftei und du solltest die Richtigkeit deiner Daten im Blick haben.
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