Schufa-Auskunft kostenlos beantragen? Die Selbstauskunft und deine Alternativen
Wenigstens einmal im Jahr oder mehrmals in angemessenen Abständen kann jeder Bürger eine kostenlose Schufa-Auskunft bekommen. Diese erhältst du in Form einer Schufa-Selbstauskunft. So kannst du erfahren, wie es um deine persönliche Kreditwürdigkeit oder Bonität steht. Was eine Schufa-Auskunft ist, was du mit der kostenfreien Selbstauskunft bekommst und welche Alternativen du hast, erfährst du in diesem Artikel.
Was ist eine Schufa-Auskunft?
Die Schufa-Auskunft ist eine Bonitätsauskunft, die von Unternehmen eingeholt wird, um die Kreditwürdigkeit (Bonität) von potenziellen Kunden zu ermitteln. Die Schufa Holding AG ist eine privatwirtschaftliche deutsche Wirtschaftsauskunftei mit Geschäftssitz in Wiesbaden. Sie gibt Prognosen über das Zahlungsverhalten von Personen ab und verwendet dafür die über die Person gespeicherten und relevanten Daten.
Die Abkürzung Schufa steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Nach eigener Auskunft speichert und verarbeitet die Schufa neben personenbezogene Daten (Personendaten wie Name, Geburtsdatum und Anschrift) auch Informationen zu deinem Zahlungsverhalten. Diese bekommt die Schufa von ihren Partnern oder aus öffentlichen Verzeichnissen und amtlichen Bekanntmachungen. Sie hat Daten über 65 Millionen Bundesbürger gespeichert und sie errechnet daraus den Schufa-Score, der deine Kreditwürdigkeit darstellt.
Eine Schufa-Auskunft bekommen Unternehmen nur, wenn die betroffene Person dieser Auskunft zugestimmt hat (Schufa-Klausel). Täglich gehen Anfragen von verschiedensten Unternehmen bei der Schufa ein, meist von Banken, Telekommunikationsunternehmen oder Versicherungen.
Wenn du einen Kredit beantragen möchtest, einen Mobilfunkvertrag abschließen oder du etwas auf Raten kaufen willst, dann entscheiden deine Schufa-Einträge, ob du den Kredit oder den gewünschten Mobilfunkvertrag bekommst oder du auf Raten kaufen kannst. Sind über dich nur positive Einträge vorhanden, dann ist ein Kredit, der Kauf auf Raten oder ein Vertrag kein Problem.
Tipp: Bevor du einen Kredit beantragst oder einen neuen Vertrag abschließt, prüfe vorher deine Schufa-Auskunft. Eventuell sind Daten veraltet oder fehlerhaft. Dann kannst du diese vorher noch korrigieren oder falsche Schufa-Einträge löschen lassen. Mit bonify kannst du übrigens deine Bonität jederzeit kostenlos und online einsehen. Wir bekommen die Daten von unserer Partnerauskunftei, der Creditreform Boniversum übermittelt.
Die kostenlose Schufa-Auskunft (Selbstauskunft / Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO)
Wie eingangs erwähnt, du kannst die Schufa-Auskunft wenigstens einmal im Jahr kostenlos für dich selbst beantragen und zwar in Form einer Schufa-Selbstauskunft. So kannst du die Informationen einsehen und prüfen, welche die Schufa über dich gespeichert hat. Diese Selbstauskunft heißt bei der Schufa offiziell "Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO".
Laut Erwägungsgrund 63 der neuen DSGVO darfst du sogar mehrmals pro Jahr eine Selbstauskunft beantragen, jedoch in "angemessenen Abständen". Wie oft man sie wirklich anfordern kann, ist jedoch nicht klar geregelt. Rechtlich ist es so, dass der Verantwortliche (in diesem Fall die Auskunftei) laut Artikel 15 Abs. 3 DSGVO eine Kopie der personenbezogenen Daten der betroffenen Person zur Verfügung stellen muss.
So beantragst du die kostenlose SCHUFA-Auskunft
Die kostenlose SCHUFA-Auskunft kannst du online auf meineSCHUFA.de beantragen. Achte darauf, dass du nicht die kostenpflichtigen Schufa-Pakete oder eine kostenpflichtige BonitätsAuskunft beantragst, sondern die kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO.
Um das Antragsformular zu finden, klickst du am Ende der Website auf den Link "zum Formular" unter der Überschrift "Datenkopie (nach Art. 15 DS-GVO)".
Der Link führt dich auf eine Übersichtsseite, auf der die Schufa auch ihre kostenpflichtigen Angebote darstellt. Wenn du zum Ende der Seite scrollst, findest du aber einen Abschnitt zur Datenkopie - also zur kostenlosen Auskunft.
Mit dem Klick auf den Button "Mehr Infos & Bestellung" kommst du auf eine Seite, die noch mal das Schufa-Abo "meineSCHUFA kompakt" mit der kostenlosen Datenkopie vergleicht. Am Ende des Vergleichs findest du den Button "Jetzt bestellen". Dieser führt dich jetzt zum tatsächlichen Antragsformular für die Datenkopie.
Es gibt keinen einfachen oder direkten Link zum Antragsformular, es geht immer über einen ähnlichen Umweg. Alternativ zum Online-Antrag kannst du die Selbstauskunft auf dem Postweg beantragen.
Das Antragsformular
Das Antragsformular setzt sich aus mehreren Abschnitten zusammen.
Als Erstes musst du deine persönlichen Daten angeben. Dabei gibt es Pflichtfelder (Anrede, Vornamen, Nachname und Geburtsdatum). Die weiteren Angaben (E-Mail-Adresse, Geburtsname, Geburtsort und frühere Namen) sind freiwillig.
Nach der Eingabe der persönlichen Daten musst du deine Adresse angeben (Straße, Hausnummer, Postleitzahl, Ort und Land). Dabei handelt es sich auch um Pflichtfelder. Die Angaben zu früheren Adressen oder zu einem Zweitwohnsitz sind freiwillig.
Die Schufa weist darauf hin, dass die Angaben in den Pflichtfeldern zur Identitätsfeststellung benötigt werden. Des Weiteren heißt es: „Wir weisen darauf hin, dass wir ggf. Angaben zu Ihren Personalien als zusätzliche Identifikationskriterien zum Zwecke der Erteilung von Auskünften in den SCHUFA-Datenbestand übernehmen.”
Im dritten Bereich des Antragsformulars wirst du dazu aufgefordert, ein Dokument zur Identifizierung (Kopie des Personalausweises oder des Reisepasses inkl. Meldebestätigung) hochzuladen. Der Dokumentenupload ist optional.
Am Ende des Formulars musst du noch einen Sicherheitscode eingeben.
Nachdem du den Antrag abgeschickt hast, heißt es warten. Die Schufa - und übrigens auch die anderen Auskunfteien - versenden die Selbstauskunft postalisch.
Theoretisch sieht die DSGVO vor, dass bei elektronischer Antragstellung die Auskunft auch elektronisch beantwortet werden muss. In der Praxis weichen die Auskunfteien von dieser Vorgabe ab. Sie argumentieren damit, dass bei der elektronischen Datenübermittlung der Datenschutz nicht sichergestellt werden könnem.
Kann man die SCHUFA-Auskunft kostenlos online einsehen?
Du kannst eine Schufa-Selbstauskunft kostenlos online beantragen und bekommst sie in Papierform per Post zugesandt. Die Schufa direkt online einsehen kannst du bei der kostenfreien Variante nicht.
Was steht in der kostenlosen SCHUFA-Auskunft?
Wenn du die Unterlagen der Eigenauskunft erhältst, kannst du die Daten der Schufa kostenlos einsehen. Du wirst beim Einsehen feststellen, dass sie viele unterschiedliche Informationen enthält. Der Inhalt wird durch Artikel 15 DSGVO (Datenschutzgrundverordnung) geregelt. Die Datenkopie beinhaltet alle zu deiner Person gespeicherten Daten inklusive Schufa-Basisscore. Des Weiteren beinhaltet sie Informationen zur Herkunft der Daten, Angaben zum Zweck der Speicherung und trifft Aussagen darüber, wer deine Daten angefordert hat.
Die Selbstauskunft beinhaltet:
Wofür brauche ich eine SCHUFA-Auskunft?
Während Firmen bei Vertragsabwicklungen selbstständig eine Auskunft über dich einholen, solltest du selbst auch regelmäßig deine SCHUFA-Auskunft anfordern.
Das Einholen der Selbstauskunft ist der erste Schritt, um die Kontrolle über die eigene Bonität zu gewinnen. Denn nur so erfährst du, welche Daten die SCHUFA oder andere Auskunfteien über dich gespeichert haben. In einigen Fällen kannst du die Schufa Daten auch korrigieren oder sogar löschen lassen.
Da Schufa-Einträge negative Auswirkungen auf deine Kreditwürdigkeit haben können, solltest du von diesem Recht auch unbedingt Gebrauch machen. Dafür gibt es zwei wesentliche Gründe:
1. Kontrolle: Ein Drittel der Bonitätsinformationen sind falsch, unvollständig und/oder veraltet. Fehlerhafte Einträge können deinen Schufa-Score und deine Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen. Das kann zur Folge haben, dass dein Kredit abgelehnt wird oder Verträge mit Internet- und Handy-Anbietern nicht zustande kommen.
2. Korrektur: Durch das regelmäßige Einholen einer Selbstauskunft hast du die Möglichkeit, die über dich gespeicherten Daten zu kontrollieren. Wenn du Falscheinträge in deiner Selbstauskunft entdecken, kannst du diese korrigieren lassen. Hierfür musst du dich schriftlich mit deinem Anliegen an die Auskunftei wenden und bestenfalls Beweismaterial hinzufügen. So kann die der Falscheintrag schnell entfernen.
Generell gilt: Wenn du einen Fehler entdeckst, solltest du ihn der Auskunftei melden. Du hast in einem solchen Fall einen Anspruch auf eine sofortige Korrektur. Wir haben für dich eine Übersicht erstellt, welche Löschfristen ansonsten beachtet werden müssen.
Eignet sich die kostenlose SCHUFA-Auskunft für den Vermieter?
Die kostenlose Schufa-Auskunft beinhaltet sehr viele unterschiedliche und zum Teil sehr sensible Daten, die nur für deine Augen bestimmt sind. Aus diesem Grund empfehlen wir dir, die Selbstauskunft nicht an Dritte, wie etwa dem Vermieter, weiterzugeben.
Wenn du eine Bonitätsauskunft für Dritte benötigst, weil du dich beispielsweise auf eine Wohnung bewirbst, kannst du die "SCHUFA-BonitätsAuskunft" für 29,95 Euro bestellen. Der "SCHUFA-BonitätsCheck", den man direkt auf Immobilienplattformen bekommen kann, ist ebenfalls für den Vermieter gedacht. Es ist eine kürzere Online-Variante der Schufa-BonitätsAuskunft.
Alternativ kannst du dir nach Erstellung eines bonify-Accounts die kostenlose bonify Mieterauskunft erstellen und herunterladen. Auf diese Weise kannst du noch ein wenig Geld sparen.
Die bonify Mieterauskunft beinhaltet:
Persönliche Daten (Name, Vorname, Geburtsdatum, Adresse)
Eine Information über deine Bonität ("Es liegen ausschließlich positive Informationen vor" oder "Es liegen negative Merkmale vor")
Optional: Angaben zu deinem Einkommen
Optional: Angaben zu deinem bisherigen Mietverhältnis und zu deinen Mietzahlungen
Ein Validierungscode für den Vermieter
Willst du also eine Schufa-Auskunft für deinen Vermieter, dann solltest du dich eher für eine kostenpflichtige Variante entscheiden. Oder du verwendest die bonify-Mieterauskunft als Alternative.
Die kostenpflichtigen Alternativen der Schufa
Wenn du wissen möchtest, welche Daten die Schufa über dich hat, hast du zusätzlich diese kostenpflichtigen Möglichkeiten, das herauszufinden:
Gibt es weitere kostenlose Alternativen zur Schufa-Auskunft?
Eine Schufa-Auskunft anzufordern, ist immer eine gute Idee. Schließlich handelt es sich hier um Deutschlands größte Auskunftei und du solltest die Richtigkeit deiner Daten im Blick haben. Dennoch gibt es einen anderen Weg, jederzeit und kostenfrei über seine Kreditwürdigkeit Bescheid zu wissen und sogar aktiv seinen Bonitätsscore zu überwachen und zu verbessern.
Hier kommt bonify ins Spiel. Nach schnellen und einfachen Registrierungsschritten kannst du die Kontrolle über deine Finanzen übernehmen sowie übersichtlich Einnahmen und Ausgaben checken. Wenn du dich bei bonify registrierst und authentifizierst, kannst du jederzeit online auf die über dich bei der Creditreform Boniversum gespeicherten Bonitätsdaten zugreifen. Außerdem kannst du dich über Änderungen bei deiner Bonität informieren lassen.
Dank bonify hast du jederzeit und kostenlos Einblick in deine Bonität.