Was ist der Bonitätsindex?

Der Bonitätsindex ist wie ähnlich der SCHUFA-Score ein Bonitätsscore. Er wird zur Risikobewertung von Unternehmen und Privatpersonen ermittelt.

Elisa Thiem
Bonitätsindex - Kreditwürdigkeit für Privat- und juristische Personen (Unternehmen)

Der Begriff stammt ursprünglich von Creditreform, wird zur Risikobewertung von Unternehmen und Privatpersonen ermittelt.

Der Bonitätsindex drückt deine Bonität (Kreditwürdigkeit) aus und zeigt die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls an.

Der Bonitätsindex entscheidet unter anderem darüber, ob und zu welchen Konditionen Verträge oder Kredite vergeben werden.

 Wie wird der Bonitätsindex berechnet?

Der Begriff Bonitätsindex ist im Grunde nichts anderes als ein Synonym für den Bonitätsscore. Der bezeichnende Unterschied ist, dass der Terminus von der Creditreform stammt, während die SCHUFA ihre Werte als SCHUFA-Scores betitelt.

Mathematisch statistische Analyseverfahren werden bei der Berechnung des Bonitätsindexes verwendet, um die Zahlungsfähigkeit eines Unternehmens (z.B. bei der Creditreform) in Form einer dreistelligen Zahl anzugeben. Die verschiedenen Einflussfaktoren sind nach Relevanz gewichtet und führen zu einer direkten Einschätzung der Bonität. Die verschiedenen Auskunfteien verwenden unterschiedliche Indizes.

 Bonitätsindex Creditreform

Ursprünglich wurde der Begriff Bonitätsindex von der Auskunftei Creditreform ausschließlich für die Bewertung der Unternehmensbonität angewendet. Die Auskunftei berechnet den Bonitätsscore von Unternehmen auf einer Skala von 100 bis 600, wobei 100 Punkte eine gute Bonität und 600 Punkte eine ungenügende Bonität bezeichnen. 

Bonitätsindex

Bedeutung

Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls

Bonitätsindex

100–149

Bedeutung

ausgezeichnete Bonität

Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls

0,20 %

Bonitätsindex

150–199

Bedeutung

sehr gute Bonität

Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls

0,35 %

Bonitätsindex

200–249

Bedeutung

gute Bonität

Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls

0,84 %

Bonitätsindex

250–299

Bedeutung

mittlere Bonität

Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls

1,99 %

Bonitätsindex

300–349

Bedeutung

schwache Bonität

Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls

6,97 %

Bonitätsindex

350–499

Bedeutung

sehr schwache Bonität

Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls

15,05 %

Bonitätsindex

500

Bedeutung

mangelhafte Bonität

Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls

Bonitätsindex

600

Bedeutung

ungenügende Bonität

Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls

Bonitätsindex Creditreform

(Quelle: Creditreform PDF)

 Bonitätsindex Creditreform Boniversum

Die 1997 gegründete Tochterauskunftei Creditreform Boniversum prüft die Bonität von Privatpersonen und ist heute einer der größten Anbieter von Bonitätsinformationen in Deutschland und der Partner von bonify. 

Der Bonitätsindex der Creditreform Boniversum für Privatpersonen wird auf einer Skala von 1 bis 1.072 berechnet und spiegelt die Kreditwürdigkeit einer Person wider. Hier ist es wie bei der SCHUFA: je höher der Score, desto besser die Bonität.

Scorewert

Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung

Scorewert

994 – 1079

Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung

98,67 %

Scorewert

979 – 993

Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung

97,74 %

Scorewert

966 – 978

Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung

96,98 %

Scorewert

954 – 965

Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung

96,67 %

Scorewert

942 – 953

Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung

96,2 %

Scorewert

926 – 941

Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung

94,76 %

Scorewert

904 – 925

Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung

90,6 %

Scorewert

862 – 903

Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung

89,69 %

Scorewert

820 – 861

Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung

80,41 %

Scorewert

562 – 819

Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung

74,33 %

Scorewert

280 – 561

Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung

69,16 %

Scorewert

1 – 279

Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung

61,78 %

Bonitätsindex Creditreform Boniversum

 Bonitätsindex der SCHUFA: SCHUFA Score

Bei der SCHUFA wird der Wert, der Risiken für Geschäftspartner berechnet, als SCHUFA-Score bezeichnet. Die SCHUFA ermittelt hier verschiedene Arten für verschiedene Zwecke. 

So dient der Basisscore Verbrauchern zur Orientierung und Einschätzung der eigenen Kreditwürdigkeit. Nachgeprüft werden kann der Basisscore, der in Prozentzahlen ausgedrückt wird, in der SCHUFA-Selbstauskunft. Als Faustregel gilt auch hier: je höher der Score, desto geringer die Wahrscheinlichkeit des Zahlungsausfalls.

Neben dem Basisscore erstellt die SCHUFA für Banken, Sparkassen, Versandhäusern und Co. jeweils Score-Tabellen, die auf die individuellen Branchen und deren Anforderungen angepasst sind (Branchenscores). Ziel ist die schnelle und direkte Einschätzung der Kreditwürdigkeit eines Kunden.

Hier findest du mehr Informationen zum SCHUFA-Score und den SCHUFA-Score-Tabellen.

 Der Bonitätsindex bei bonify

Wenn du mit bonify eine Bonitätsprüfung durchführst, werden dir die Bonitätsdaten und der Score unserer Partnerauskunftei, der Creditreform Boniversum, angezeigt. Die Tabelle zeigt dir, wie hoch die Rückzahlungswahrscheinlichkeit im Zusammenhang mit deinem Score eingeschätzt wird:

Scorewert

Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung

Im bonify Account

Scorewert

994 – 1079

Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung

98,67

Im bonify Account

Hervorragend

Scorewert

979 – 993

Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung

97,74

Im bonify Account

Sehr gut

Scorewert

966 – 978

Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung

96,98

Im bonify Account

Sehr gut

Scorewert

954 – 965

Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung

96,67

Im bonify Account

Gut

Scorewert

942 – 953

Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung

96,2

Im bonify Account

Gut

Scorewert

926 – 941

Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung

94,76

Im bonify Account

Durchschnittlich

Scorewert

904 – 925

Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung

90,6

Im bonify Account

Durchschnittlich

Scorewert

862 – 903

Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung

89,69

Im bonify Account

Ausbaufähig

Scorewert

820 – 861

Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung

80,41

Im bonify Account

Ausbaufähig

Scorewert

562 – 819

Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung

74,33

Im bonify Account

Ausbaufähig

Scorewert

280 – 561

Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung

68,16

Im bonify Account

Ausbaufähig

Scorewert

1 – 279

Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung

61,78

Im bonify Account

Ausbaufähig

Scorewert

0

Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung

Nicht anwendbar

Im bonify Account

Nicht anwendbar

Der Bonitätsindex bei bonify

 Was bedeutet ein hoher oder niedriger Bonitätsindex?

Ein schlechter Bonitätsindex besagt, wie oben schon erwähnt, nichts Gutes: Niedrige Scores oder schlechte Indexe sind häufig durch negative Zahlungserfahrungen bedingt und sind ein Zeichen dafür, dass die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit- oder Handyvertrag zu erhalten, nicht sehr hoch ist. Ein hoher Bonitätsindex hingegen verspricht viele Optionen bei der Auswahl deines Anbieter und gute Konditionen zu Beispiel für einen Kredit zu bekommen.

 Wie kann ich meinen Bonitätsindex verbessern?

Um den Bonitätsindex zu verbessern, sind zwei Maßnahmen besonders effektiv:

Prüfe deine Bonität regelmäßig & lasse falsche Einträge sofort korrigieren.

Zahle deine Rechnungen immer pünktlich und vermeide negative Einträge.

Weitere Tipps und Tricks, wie du deine Bonität steigern und den SCHUFA-Score verbessern kannst.

 Wo erfahre ich meinen persönlichen Bonitätsindex?

Online und kostenlos kannst du deinen Bonitätsindex bei bonify erfahren. Hier gibt es für dich auch die Möglichkeit, Fehler zu korrigieren und deinen Index zu überwachen.

Elisa Thiem