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Selbstauskunft – Der Weg zur SCHUFA-Selbstauskunft

Grundsätzlich bezeichnet man mit dem Begriff Selbstauskunft ein Dokument, das Deine persönlichen Daten und wirtschaftlichen Verhältnisse aufführt.

text von

Elisa Thiem

30. November 2018

Die SCHUFA Holding AG hat als größte und bekannteste Auskunftei in Deutschland über nahezu jede Person im kreditfähigen Alter Daten gespeichert. Eine SCHUFA-Auskunft einzuholen ist Deine Möglichkeit, die von der SCHUFA gespeicherten Daten zu sehen. Mit einer Selbstauskunft erfährst Du kostenfrei, wie es um Deine Bonität bestellt ist.  

 Was ist eine Selbstauskunft?

Eine Selbstauskunft ist eine vom künftigen Schuldner/ Kreditnehmer/ Mieter abgegebene und dem Gläubiger/ Kreditgeber/ Vermieter zur Verfügung gestellte Auskunft über die persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnisse. Es gibt zwei unterschiedliche Arten der Selbstauskunft

Zum einen die Selbstauskunft, die Du selbst bei allen Unternehmen sowie Auskunfteien, die personenbezogene Daten speichern, einholen kannst.

Zum anderen die Selbstauskunft für Dritte, eine Auskunft, mit der Du einer Bank oder Deinem potenziellen Vermieter Informationen über Dich übermittelst.

 Was beinhaltet eine Selbstauskunft?

Der Inhalt der Selbstauskunft wird durch Artikel 15 der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) geregelt. Jedes Unternehmen und damit auch jede Auskunftei muss Dir auf Anfrage mitteilen, was es über Dich gespeichert hat.

Die Auskunft enthält Daten über Dich und über Deine Bonität. Bonität bedeutet Kreditwürdigkeit. Also Deine wirtschaftliche Zuverlässigkeit als Verbraucher. Was Du bei der Selbstauskunft nicht erfährst, ist das Berechnungsverfahren hinter Deinem Bonitätsscore. Die Scoringalgorithmen gelten seit einem Urteil des Bundesgerichtshofes im Jahr 2014 als schützenswertes Geschäftsgeheimnis.

 Inhalt der SCHUFA-Selbstauskunft (Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO)

Alle zu Deiner Person gespeicherten Daten inklusive SCHUFA-Basisscore

Herkunft Deiner Daten

Zweck der Speicherung

Wer Deine Daten angefordert hat

Personendaten

Hier werden folgende Informationen zu Privatpersonen gespeichert: Name, Geburtsdatum und Geburtsort, sowie die aktuelle Adresse und frühere Anschriften.

Bonitätsdaten

Hier werden Informationen zu Deinem Zahlungsverhalten gesammelt. Wenn Du einen Kredit beantragst, ein Girokonto eröffnest oder einen Handyvertrag abschließt, melden das Unternehmen und Banken bei Auskunfteien. Neben positiven Informationen sind hier auch Negativeinträge, wie nicht beglichene Forderungen, Inkasso- und Gerichtsdaten, gespeichert.

Bonitätsscore

Aus diesen Informationen bilden die Auskunfteien, basierend auf wissenschaftlich anerkannten mathematisch-statistischen Verfahren, einen Bonitätsscore. Dieser Scorewert gibt Auskunft über die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalles.

Bei der SCHUFA-Auskunft siehst Du demnach Deinen individuellen SCHUFA-Score und sämtliche SCHUFA-Einträge.

 Wie beantrage ich meine SCHUFA-Selbstauskunft online?

Du kannst Deine kostenlose Selbstauskunft online auf meineSchufa.de beantragen. Dort ist sie zwischen verschiedenen Bezahloptionen mit dem Namen Datenkopie (nach Art. 15 DS-GVO) platziert. Zwischen den monatlichen Updates mit meineschufa kompakt und der kostenlosen 30 Tage Version.

1.) Öffne die Seite www.meineschufa.de

2.) Klicke auf Auskünfte im Menü oben

3.) Scrolle dort nach unten und klicke bei Datenkopie (nach Art. 15 DS-GVO) auf den Button Mehr Infos & Bestellung

4.) Klicke hier auf den Jetzt bestellen Button unterhalb der Spalte Datenkopie (nach Art. 15 DS-GVO) und nicht unter meineSCHUFA kompakt!

5.) Fülle das Antragsformular aus

6.) Damit die SCHUFA Dich eindeutig identifizieren kann, fordert sie die Kopie eines Ausweisdokuments. Du kannst eine Kopie Deines Personalausweises (beidseitig) oder Deines Reisepasses inklusive Meldebescheinigung hochladen. Gültig sind die Dateiformate PDF, JPG, PNG, GIF oder TIFF mit einer maximalen Größe von 2,3 MB.

7.) Nachdem Du den Antrag abgeschickt hast, heißt es bis zu vier Wochen warten

Deine Selbstauskunft von der SCHUFA erhältst Du auf postalischem Weg. Theoretisch sieht die DSGVO vor, dass bei elektronischer Antragstellung die Auskunft auch elektronisch beantwortet werden muss. In der Praxis weichen die SCHUFA und andere Auskunfteien von dieser Vorgabe ab. Sie argumentieren damit, dass bei der elektronischen Datenübermittlung der Datenschutz nicht sichergestellt werden könne.

Ob und wann sich daran etwas ändern wird, ist zu diesem Zeitpunkt noch nicht ersichtlich. Bis dahin gibt es bei der SCHUFA keine kostenlose Möglichkeit, Deine SCHUFA-Bonitätsauskunft sofort einzusehen.

Hier kannst Du Deine kostenlose Selbstauskunft bei anderen Auskunfteien online beantragen:

Creditreform Boniversum

CRIF BÜRGEL

arvato / infoscore Consumer Data GmbH

 Wie oft steht mir eine SCHUFA-Selbstauskunft zu?

Dank der Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) hast Du ein erweitertes Auskunftsrecht. Konntest Du vor dem 25. Mai 2018 nur einmal pro Jahr kostenlos von der SCHUFA eine Selbstauskunft anfordern, ist das nun mehrmals im Jahr möglich.

Wie oft genau lässt sich aber nicht beziffern. In der DSGVO heißt es dazu lediglich: "In angemessen Abständen".

 Kann ich die SCHUFA-Selbstauskunft meinem Vermieter geben?

Du solltest Deine Selbstauskunft von der SCHUFA nicht mit der SCHUFA-Auskunft für Vermieter verwechseln. Deine SCHUFA-Selbstauskunft ist eine detaillierte Bonitätsauskunft. Sie beinhaltet sensible Daten und ist nicht für die Augen Dritter bestimmt.

 Was ist eine Selbstauskunft für Mieter (Mieterselbstauskunft)?

Die Selbstauskunft für Mieter, auch Mieterselbstauskunft genannt, ist ein Formular, mit dem Du einem potenziellen Vermieter Informationen über Dich zu Verfügung stellst.

Für Vermieter, die etwas über die Bonität von potenziellen Mietern erfahren möchten, hält die SCHUFA eine separate Auskunft für 29,95 € bereit. Bei bonify kannst Du Dir innerhalb weniger Minuten die kostenlose bonify-Mieterauskunft erstellen lassen. Sie enthält nicht nur Angaben zu Deiner Bonität, sondern auch einen Einkommensnachweis und eine Mietschuldenfreiheitsbescheinigung.

 Was sollte ich bei der SCHUFA-Selbstauskunft beachten?

Sobald Du Deine SCHUFA-Selbstauskunft in Händen hältst, solltest Du sie Dir ganz genau ansehen. Es ist durchaus möglich, dass sie Fehler enthält. Die SCHUFA verfügt über eine immense Menge an Daten. Da kann es schon einmal passieren, dass sich Fehler einschleichen.

 Warum ist es wichtig, regelmäßig eine Selbstauskunft einzuholen?

Es gibt zwei wesentliche Gründe dafür:

Kontrolle: Ein Drittel der Bonitätsinformationen sind falsch, unvollständig und / oder veraltet. Fehlerhafte Einträge können Deine Bonität negativ beeinflussen. Das kann zur Folge haben, dass Dein Kredit abgelehnt wird. Weil Du als Vertragspartner nicht in Frage kommst oder Du nur zu schlechteren Konditionen zugelassen wirst.

Korrektur: Durch das regelmäßige Einholen einer Selbstauskunft hast Du die Möglichkeit, die über Dich gespeicherten Daten zu kontrollieren. Solltest Du Falscheinträge in Deiner Selbstauskunft entdecken, kannst Du diese korrigieren lassen. Hierfür musst Du Dich schriftlich mit Deinem Anliegen an die Auskunftei wenden und bestenfalls Beweismaterial hinzufügen. So kann die der Falscheintrag schnell entfernen.

Generell gilt, wenn Du einen Fehler entdeckst, solltest Du ihn der Auskunftei melden. Du hast in einem solchen Fall einen Anspruch auf eine sofortige Korrektur.

Wir haben für Dich eine Übersicht erstellt, welche Löschfristen ansonsten beachtet werden müssen.

 Gibt es kostenlose und schnelle Alternativen zur SCHUFA-Selbstauskunft?

Als Verbraucher hast Du das Recht, eine Selbstauskunft mit den über Dich gespeicherten Daten bei allen deutschen Auskunfteien kostenfrei einzuholen. Dies jedoch nur in angemessenen Abständen. Fragst Du zu häufig Deine Bonität ab, kann die Auskunftei eine Gebühr verlangen.

Außerdem kann es bis zu vier Wochen dauern, bis Du Deine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft per Post erhältst. Wenn Du eine SCHUFA-Auskunft online, also schneller und kostenlos benötigst, dann ist bonify eine Alternative für Dich.

bonify arbeitet mit der zweitgrößten Auskunftei Deutschlands, Creditreform Boniversum, zusammen. Nach einer kostenlosen Registrierung erhältst Du sofort Einblick in Deine Bonität. Du kannst Deinen Score jederzeit überwachen und bei der Auskunftei korrigieren lassen, falls Du falsche Daten entdeckst.

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Elisa Thiem

machte den Bachelor of Arts in Literaturwissenschaften in Bonn und den Master in Germanistik in Potsdam. Jetzt lebt sie ihre Leidenschaft zum Schreiben als Content und PR Manager bei bonify aus.