Mit einem Online-Kreditvergleich zum günstigsten Kredit 

Kredite sind für die verschiedensten Zwecke zu bekommen. Manchmal möchte man sich etwas Bestimmtes gönnen, einen alten Kredit zu besseren Konditionen umschulden oder aber mit einer Baufinanzierung in die Zukunft investieren. Egal worum es geht, ein Kreditvergleich ist immer sinnvoll. 

Nur so ist man über die günstigsten Angebote und Konditionen informiert. So findest du das individuelle Angebot, dass zu deiner finanziellen Situation passt und so sparst du am Ende bares Geld.

Da jede Bank und jeder Kreditanbieter mit unterschiedlichen Zinssätzen, Rückzahlungsbedingungen und Zinsbindungen lockt, ist ein genauer Kreditvergleich bei unterschiedlichen Institutionen unbedingt erforderlich. Vor allem bei hohen Summen können schon geringe Zinsunterschiede viel ausmachen. Wer also über den Antrag eines Kredites nachdenkt, kommt um einen Kreditvergleich nicht herum.

 Der bonify Kreditvergleich

Klicke dich gleich durch unseren Finanzvergleichsrechner und spiele verschiedene Kreditszenarien durch.

 Voraussetzungen für einen Kredit

Kreditfähig musst du sein, wenn du einen Kredit aufnehmen möchtest. Das bist du, wenn:

du das 18. Lebensjahr vollendet hast (ausnahmen sind im BGB geregelt).

Dein Hauptwohnsitz in Deutschland liegt.

Du eine Bankverbindung in Deutschland besitzt.

Und du ein regelmäßiges Einkommen hast (außer bei Studienkrediten).

 Was wird für einen Kreditantrag benötigt

Um zu belegen, dass alle Annahmekriterien für einen Kredit erfüllt sind, werden verschiedene weitere Dokumente benötigt. Welche das konkret sind, entscheiden die Kreditgeber und du findest die Informationen dazu im Kreditvertrag. In den meisten Fällen werden diese Nachweise verlangt:

Kontoauszüge

Gehaltsnachweise

Einkommensbescheinigung der letzten zwei Jahre (bei selbstständiger Tätigkeit)

Nachweise je nach Verwendungszweck 

Manchmal auch eine Kopie des Arbeitsvertrages

Gegebenenfalls Rentenbescheid/Bezügemitteilung 

 Der Kreditvergleich: Schritt für Schritt

 Woran erkennt man einen günstigen Kredit?

Erkennst du einen Kredit an niedrigen Zinsen? Obwohl es verlockend ist, sind es nicht die Zinsen per se, die einen Kredit zu einem günstigen Kredit machen.

Interessant bei einem Kreditvergleich ist der effektive Jahreszins. Dieser gibt die Gesamtkosten des Darlehens in Prozent an und beinhaltet neben dem Zins- und Tilgungssatz auch weitere Kosten wie etwa Bearbeitungsgebühren.

Der effektive Jahreszins lässt sich allerdings nur zuverlässig für Kredite berechnen, deren Zinsen gebunden sind. Bei Krediten mit variablen Zinsen, wie es etwa bei manchen Arten der Baufinanzierung der Fall ist, wird meistens nur der sogenannte „anfängliche effektive Jahreszins“ angegeben.

Mehr Tipps: Wie du einen günstigen Kredit findest.

 Kredite, Schufa und Bonität

Eine Kreditbewilligung ohne eine Bonitätsprüfung ist in der Regel nicht möglich. Es gibt schon diverse Anbieter, die keine Bonitätsauskunft anfordern oder Kredite an Antragsteller mit einer negativen Bonität vergeben. Allerdings sind solche Kredite meistens mit schlechten Konditionen verbunden.

Wichtig zu wissen ist, dass die jeweilige Bank vor einer Kreditbewilligung eine Kreditanfrage bei einer Auskunftei vollziehen wird. Weiterhin bedeutet die Kreditanfrage, dass andere Banken für zehn Tage einsehen können, dass eine Bank für dich eine Kreditanfrage gestellt hat. In deiner eigenen SCHUFA-Auskunft würde die Kreditanfrage für ein Jahr, also 12 Monate vermerkt sein.

Ebenfalls von Bedeutung: Mehrere Kreditanfragen auf einmal und vor allem Kreditablehnungen können deine Bonität negativ beeinträchtigen! Konditionsanfragen hingegen sind schufa-neutral und haben keinen Einfluss auf deine Bonität. Achte also, während du dich mit einem Kreditvergleich beschäftigst, darauf, auf eine schufa-neutrale Konditionsanfrage zu bestehen.

Auch diese wird zwar in deiner Akte für ein Jahr gespeichert, hat aber keinen weiteren Einfluss auf deinen Schufa-Score. Ganz allgemein zu bedenken ist, dass höchstwahrscheinlich jedes Angebot, das du im Kreditvergleich entdeckst, nicht hundertprozentig festgesetzt ist. Es richtet sich vielmehr nach deiner Bonität und könnte entsprechend angepasst werden.

Das bedeutet im Klartext, dass Banken oder Kreditgeber sich vor Zahlungsausfällen absichern wollen. Das geschieht mit höheren Zinsen bei jedem, der eine höhere Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls, also eine negative Bonität aufweist.

Da jede Bank deine Kreditwürdigkeit prüfen wird, um sicherzugehen, dass sie vor eventuellen Zahlungsausfällen geschützt ist: Prüfe auch selbst deine Bonität – und zwar vor dem Antrag.

Denn manchmal kommt es vor, dass Auskunfteien Daten falsch speichern oder nicht rechtzeitig aktualisieren. Dies könnte Einfluss auf deine Bonität haben. Stelle also sicher, dass alle Daten über dich korrekt sind.

Das kannst du jederzeit kostenlos und online auf bonify erledigen. Hier kannst du nicht nur deinen persönlichen Bonitätsscore einsehen, sondern auch deine Daten überprüfen.

 4 weitere Dinge, auf die du bei deinem Kreditvergleich achten solltest

Weiterhin interessant sind Sondertilgungsrechte, die es dir ermöglichen, mit überraschenden Einnahmen höhere Summen oder direkt den ganzen Kredit auszugleichen. Außerdem die Möglichkeit der Ratenanpassung oder zeitweiligen Ratenaussetzung (Ratenpause). Es stellt sich auch die Frage, nach einer Restschuldversicherung.

 Kreditvergleich mit bonify

Den bonify Kreditvergleich findest du, wenn du dich in dein bonify Konto eingeloggt hast, unter “Meine Produkte”. Hier kannst du den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck eingeben und erhältst Vorschläge unserer Partner. Nicht zuletzt listet der bonify Kreditrechner dir übersichtlich die vorgeschlagenen monatlichen Raten sowie den Soll- und Effektivzins auf. So findest du schnell einen Kredit zu günstigen Konditionen. Auch mit der bonify-App für iOS und Android.