bonify Online-Kreditvergleich: finde deinen Kredit!

 Der bonify Kreditvergleich: Schritt für Schritt

Du musst nur 3 Dinge kennen, um passende Kredite  vergleichen zu können. Den Kreditbetrag, die Laufzeit und die Verwendung für den Kredit. Schon kannst du passende Angebote sehen!

 bonify Kreditvergleich

Nutze unseren Vergleichsrechner und spiele verschiedene Kreditszenarien durch. Verändere die Kreditsumme oder Laufzeit und beobachte die Auswirkungen auf den Effektivzins und die Rate. Du musst nicht alle Banken einzeln aufrufen, sondern kannst sofort alle Angebote vergleichen. Um den für dich besten Kredit zu finden, solltest du immer die entsprechende Verwendung angeben! Der Vergleich ist kostenlos und unverbindlich und hat keinen Einfluss auf deinen Schufa-Score.  

 Warum ein Kreditvergleich?

Kredite sind für die verschiedensten Zwecke zu bekommen. Manchmal möchte man sich etwas Bestimmtes gönnen, einen alten Kredit zu besseren Konditionen umschulden oder aber mit einer Baufinanzierung in die Zukunft investieren. Egal worum es geht, ein Kreditvergleich ist immer sinnvoll. 

Nur so ist man über die günstigsten Angebote und Konditionen informiert. So findest du das individuelle Angebot, dass zu deiner finanziellen Situation passt und so sparst du am Ende bares Geld. Noch schneller funktioniert das mit dem Kreditrechner von bonify, hier kannst du deinen Kreditvergleich online starten und sofort die Angebote und das Sparpotenzial unter die Lupe nehmen.

Da jede Bank und jeder Kreditanbieter mit unterschiedlichen Zinssätzen, Rückzahlungsbedingungen und Zinsbindungen lockt, ist ein genauer Kreditvergleich bei unterschiedlichen Institutionen unbedingt erforderlich. Vor allem bei hohen Summen können schon geringe Zinsunterschiede viel ausmachen. Wer also über den Antrag eines Kredites nachdenkt, kommt um einen Kreditvergleich nicht herum.

 Voraussetzungen für einen Kredit

Kreditfähig musst du sein, wenn du einen Kredit aufnehmen möchtest. Das bist du, wenn:

du das 18. Lebensjahr vollendet hast (ausnahmen sind im BGB geregelt).

Dein Hauptwohnsitz in Deutschland liegt.

Du eine Bankverbindung in Deutschland besitzt.

Und du ein regelmäßiges Einkommen hast (außer bei Studienkrediten).

 Was wird für einen Kreditantrag benötigt

Um zu belegen, dass alle Annahmekriterien für ein Darlehen erfüllt sind, werden verschiedene weitere Unterlagen benötigt. Welche das konkret sind, entscheiden die Kreditgeber und du findest die Informationen dazu im Kreditvertrag. In den meisten Fällen werden diese Nachweise verlangt:

Kontoauszüge

Gehaltsnachweise

Einkommensbescheinigung der letzten zwei Jahre (bei selbstständiger Tätigkeit)

Nachweise je nach Verwendungszweck 

Manchmal auch eine Kopie des Arbeitsvertrages

Gegebenenfalls Rentenbescheid/Bezügemitteilung 

Angaben über weitere Kreditnehmer (wenn vorhanden)

 Woran erkennt man einen günstigen Kredit?

Erkennst du einen Kredit an niedrigen Zinsen? Obwohl es verlockend ist, sind es nicht die Zinsen per se, die einen Kredit zu einem günstigen Kredit machen.

Interessant bei einem Kreditvergleich ist der effektive Jahreszins. Dieser gibt die Gesamtkosten des Darlehens in Prozent an und beinhaltet neben dem Zins- und Tilgungssatz auch weitere Kosten wie etwa Bearbeitungsgebühren.

Der effektive Jahreszins lässt sich allerdings nur zuverlässig für Kredite berechnen, deren Zinsen gebunden sind. Bei Krediten mit variablen Zinsen, wie es etwa bei manchen Arten der Baufinanzierung der Fall ist, wird meistens nur der sogenannte „anfängliche effektive Jahreszins“ angegeben.

 Wie bekomme ich einen günstigen Kredit?

Die Konditionen deines Kredits hängen von deiner Bonität - also der Kreditwürdigkeit - ab. Die Banken sind dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers vor der Kreditvergabe zu überprüfen. Ist deine Bonität gut, dann kannst du günstige Kredite bekommen. Eine gute Kreditwürdigkeit ist also für günstige Kreditkonditionen wichtig. Deine Bonität kannst du kostenfrei mit bonify prüfen und ebenfalls online sehen. Hier gibt es Tipps, wie du deine Bonität verbessern kannst.

Wenn aus deinem Familien- und Freundeskreis jemand mit dir zusammen den Kredit aufnehmen würde, könnten die Bedingungen noch einmal besser werden. Mit einem weiteren kreditwürdigen Kreditnehmer steigt die Annahmewahrscheinlichkeit und auch die Konditionen können sich verbessern, da die Bank ihn als zusätzliche Absicherung betrachtet. Ein zweiter Kreditnehmer oder Bürge verringert also das Risiko, dass es zu Zahlungsausfällen kommt.

Bei einigen Krediten würd eine Restschuldversicherung (auch Restkreditversicherung oder Ratenschutzversicherung genannt) angeboten. Es ist eine freiwillige Versicherung, die in bestimmten Fällen (plötzliche Arbeitslosigkeit, Tod) die Raten für den Kredit übernehmen kann. Das kostet natürlich Geld und macht den Kredit teurer. Prüfe also, ob du die Versicherung benötigst und wenn du dich dafür entscheidest, welche Fälle sie abdeckt.

Der bereits erwähnte Zweckbindung eines Kredits, senkt die Rate und die Zinsen ebenfalls. Ein zweckgebundener Kredit kann auch nur für seinen vereinbarten Zweck verwendet werden. Sinnvoll ist der Verwendungszweck bei:

der KFZ-Finanzierung, egal ob gebrauchtes Auto oder Neuwagen. Auch kannst du Motorräder oder Wohnmobile finanzieren, oder größere Reparaturen und umbauten. Den Zweck musst du vorher klar absprechen. Bei einem Autokredit verwahrt die Bank den KFZ-Brief und bleibt bis der Kredit abbezahlt ist im Besitz der Bank. Du kannst das Auto natürlich nutzen. Die Bank hat als zusätzliche Sicherheit das Auto und das verbessert die Kreditkonditionen.

der Modernisierungen einer Immobilie, das können kleinere Umbauten sein, oder sogar eine Küche. Wenn du den Wert der Immobilie mit dem Immobilienkredit steigerst, oder sie Energieeffizienter wird, dann besteht auch immer eine zusätzliche Chance auf eine KfW-Förderung. Zum Beispiel bei Solaranlagen, aber auch diverse Smart-Home Modernisierungen können gefördert werden. Einen Modernisierungskredit bekommt nur der Eigentümer der Immobilie.

der Umschuldung von anderen Krediten. Mit einer Umschuldung lassen sich in der Regel die Kosten existierender Kredite senken. Hast du mehrere Kredite, so kannst du sie zu einem oft günstigeren Kredit zusammenfassen. Es ist auch möglich, die Raten und Laufzeit an neue Bedingungen in deiner finanziellen Situation anpassen. 

Mehr Tipps: Wie du einen günstigen Kredit findest.

 3 weitere Dinge, auf die du bei deinem Kreditvergleich achten solltest

Weiterhin interessant sind Sondertilgungsrechte, die es dir ermöglichen, mit überraschenden Einnahmen höhere Summen oder direkt den ganzen Kredit auszugleichen. Außerdem die Möglichkeit der Ratenanpassung oder zeitweiligen Ratenaussetzung (Ratenpause).

 Wie Kredite, Schufa und Bonität zusammenhängen

Eine Kreditbewilligung ohne eine Bonitätsprüfung ist in der Regel nicht möglich. Es gibt schon diverse Anbieter, die keine Bonitätsauskunft anfordern oder Kredite an Antragsteller mit einer negativen Bonität vergeben. Allerdings sind solche Kredite meistens mit schlechten Konditionen verbunden.

Wichtig zu wissen ist, dass die jeweilige Bank vor einer Kreditbewilligung eine Kreditanfrage bei einer Auskunftei vollziehen wird. Weiterhin bedeutet die Kreditanfrage, dass andere Banken für zehn Tage einsehen können, dass eine Bank für dich eine Kreditanfrage gestellt hat. In deiner eigenen SCHUFA-Auskunft würde die Kreditanfrage für ein Jahr, also 12 Monate vermerkt sein.

Ebenfalls von Bedeutung: Mehrere Kreditanfragen auf einmal und vor allem Kreditablehnungen können deine Bonität negativ beeinträchtigen! Konditionsanfragen hingegen sind schufa-neutral und haben keinen Einfluss auf deine Bonität. Achte also, während du dich mit einem Kreditvergleich beschäftigst, darauf, auf eine schufa-neutrale Konditionsanfrage zu bestehen.

Auch diese wird zwar in deiner Akte für ein Jahr gespeichert, hat aber keinen weiteren Einfluss auf deinen Schufa-Score. Ganz allgemein zu bedenken ist, dass höchstwahrscheinlich jedes Angebot, das du im Kreditvergleich entdeckst, nicht hundertprozentig festgesetzt ist. Es richtet sich vielmehr nach deiner Bonität und könnte entsprechend angepasst werden.

Das bedeutet im Klartext, dass Banken oder Kreditgeber sich vor Zahlungsausfällen absichern wollen. Das geschieht mit höheren Zinsen bei jedem, der eine höhere Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls, also eine negative Bonität aufweist.

Da jede Bank deine Kreditwürdigkeit prüfen wird, um sicherzugehen, dass sie vor eventuellen Zahlungsausfällen geschützt ist: Prüfe auch selbst deine Bonität – und zwar vor dem Antrag.

Denn manchmal kommt es vor, dass Auskunfteien Daten falsch speichern oder nicht rechtzeitig aktualisieren. Dies könnte Einfluss auf deine Bonität haben. Stelle also sicher, dass alle Daten über dich korrekt sind.

Das kannst du jederzeit kostenlos und online auf bonify erledigen. Hier kannst du nicht nur deinen persönlichen Bonitätsscore einsehen, sondern auch deine Daten überprüfen.

 Kredite passend zu deiner Bonität mit bonify

Wenn du dich bei bonify registrierst, dann kannst du nicht nur den bonify Kreditvergleich nutzen (den findest du, wenn du dich in dein bonify Konto eingeloggt hast, unter “Meine Produkte”). Du bekommst auch zu deiner Bonität und deiner finanziellen Situation passende Kreditangebote. Die Kredite fangen an, sich bei dir zu bewerben! So findest du schnell einen Kredit zu günstigen Konditionen, die du auch wirklich bekommen kannst. Übrigens: auch mit der bonify-App für iOS und Android.

 bonify Kreditcheck

Mit bonify Kreditcheck kannst du prüfen ob's noch günstiger geht! bonify prüft für dich deine Konditionen und schickt dir günstige Kredite zum Vergleich. Für laufende Kredite, als Vergleich oder um zu checken, ob du bestimmte Konditionen bekommen kannst.

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