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Ist ein Kredit ohne SCHUFA seriös? Darauf solltest Du achten

Immer öfter bieten Finanzdienstleister im Internet einen Kredit ohne SCHUFA oder einen sogenannten Schweizer Kredit an.

text von

Elisa Thiem

3. Dezember 2018

Ob diese schufafreien Kredite seriös sind und worauf Du dabei achten solltest, erklären wir Dir in diesem Artikel.

Ein Kredit ohne SCHUFA ist ein Kredit, der Dir ohne die Abfrage Deiner Bonität gewährt wird. Diese Art von Kredit geht meistens mit höheren Zinsen einher, da das Risiko eines Zahlungsausfalls für das Kreditinstitut höher ist.

Deutsche Banken geben in der Regel keine Kredite an Kunden, ohne vorher eine SCHUFA Auskunft einzuholen, um sich so vor einem möglichen Zahlungsausfall zu schützen. Es gibt jedoch Banken mit Sitz im Ausland, die Kredite ohne SCHUFA anbieten.

Du findest im Internet viele Kreditangebote ohne SCHUFA oder Bonitätsabfrage. Bei der Wahl eines Kredits ohne SCHUFA ist besondere Vorsicht geboten und auf die Konditionen zu achten. Nicht alle Angebote sind seriös.

Themen auf dieser Seite:

 Was ist ein Kredit ohne SCHUFA?

Der Kredit ohne SCHUFA ist ein Darlehen, das von Banken oder anderen Kreditinstitutionen an Verbraucher gewährt wird, ohne dass eine SCHUFA Auskunft verlangt wird. Deutsche Banken geben in der Regel keine Kredite ohne SCHUFA Auskunft, da das Risiko eines Zahlungsausfalls für diese zu hoch ist. Es gibt aber Banken mit Sitz im Ausland und deutsche Online-Kreditportale, die Kredite ohne SCHUFA anbieten.

 Was ist die SCHUFA?

Die SCHUFA ist die größte Auskunftei in Deutschland. Sie sammelt Daten von Verbrauchern und Unternehmen, um anhand dieser die Kreditwürdigkeit zu bewerten. Basierend auf diesen Daten wird der Bonitätsscore berechnet, ein Wahrscheinlichkeitswert, der angibt, wie wahrscheinlich ein Zahlungsausfall ist.

 Welche Banken bieten einen Kredit ohne SCHUFA?

Wenn Du online nach Krediten ohne SCHUFA schaust, kann es sein, dass Du auf den sogenannten Schweizer Kredit stößt. Der Name kommt nicht von ungefähr, die meisten Banken die Kredite ohne SCHUFA anbieten, haben ihren Sitz in der Schweiz. Kredite ohne SCHUFA die aus anderen Länder als der Schweiz, Liechtenstein oder Luxemburg angeboten werden, solltest Du mit Vorsicht geniessen, da diese unseriös sein können.

Voraussetzung für die Vergabe eines Schweizer Kredits sind ein Mindesteinkommen und eine feste Arbeitsstelle. Zahlst Du die Raten nicht zeitgemäß, meldet die im Ausland sitzende Bank auch das der SCHUFA.

Ein Kredit ohne SCHUFA geht meistens mit höheren Zinsen einher! Da Kreditanbieter bei einem Kredit ohne SCHUFA keine Bonitätsprüfung durchführen, wird das erhöhte Risiko mit extrem hohen Zinsen ausgeglichen. In der Regel sind die Zinsen bei einem Kredit ohne SCHUFA im zweistelligen Bereich. Der Kostenmehraufwand ist also nicht zu unterschätzen. Bei einem Kredit mit Bonitätsprüfung liegt der Zinssatz durchschnittlich bei 5%.

 Kredit ohne SCHUFA: 3 Tipps wie Du Dich vor unseriösen Angeboten schützen kannst

1. Prüfe den Anbieter

Bevor Du Dich für einen Kredit ohne SCHUFA entscheidest, solltest Du den Anbieter genau unter die Lupe nehmen. Manchmal verbirgt sich hinter einem vermeintlich seriösen Internetauftritt eine Abzockermasche. Lies deshalb aufmerksam das Kleingedruckte und informier Dich in verschiedenen Foren, welche Erfahrungen andere Kreditnehmer mit diesem Anbieter gemacht haben.

2. Achte auf Zusatzkosten

Achte darauf, dass der Anbieter bei einem Kredit ohne SCHUFA keine zusätzlichen Kosten in Rechnung stellt. Manche Anbieter verlangen Geld für den Vergleich von Krediten oder für die postalische Zustellung des Vertrages. Ist das der Fall, solltest Du stutzig werden. Auch kann es sein, dass Dir beim Beratungsgespräch Versicherungen vorgestellt werden, die eigentlich nicht sinnvoll sind und nur der Geldscheffelei dienen. Versuche hier objektiv zu bleiben und lass Dir nichts aufquatschen.

3. Achte auf die finanzielle Belastung

Ein negativer SCHUFA Eintrag bedeutet nicht gleich, dass Du generell keinen Kredit mehr aufnehmen kannst. Es gibt auch Banken, die Kredite an Kunden trotz SCHUFA Eintrag gewähren. Aufgrund der sehr hohen Zinsen des Kredits ohne SCHUFA, solltest Du einen Schweizer Kredit oder einen Kredit ohne SCHUFA wirklich als letzte Möglichkeit in Betracht ziehen.

Hast Du keine andere Möglichkeit und bist gezwungen einen Kredit ohne SCHUFA abzuschließen, dann solltest Du auf Nummer sicher gehen, dass Du in der Lage bist den Kredit vertragsgemäß zurückzuzahlen und auch neben den Tilgungszahlungen die Zinszahlungen bewältigen kannst. Ist das bei Dir nicht der Fall, empfehlen wir Dir zu warten, bis die Löschfrist Deines Negativeintrages abgelaufen ist und nicht mehr in Deiner Bonität steht (eine Übersicht der Löschfristen findest Du hier). Dann hast Du die Möglichkeit einen Kredit zu günstigeren Konditionen bei einer Bank abzuschließen.

Prüfe Deine Bonität!

Damit Du nicht auf einen Kredit ohne SCHUFA angewiesen bist, solltest Du Deine Bonität immer im Blick behalten. Nach Artikel 15 der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) hat jeder Verbraucher das Recht, mehrmals im Jahr (jedoch in angemessenen Abständen) kostenlos eine Selbstauskunft bei Auskunfteien einzuholen. Möchtest Du eine kostenlose Selbstauskunft beantragen, musst Du Dich schriftlich an die entsprechende Auskunftei wenden, Dein Anliegen schildern und einen Identifikationsnachweis (z.B. Kopie Deines Personalausweises) beilegen. Nun kann es bis zu einigen Wochen dauern, bis Dir Deine Selbstauskunft per Post zugesandt wird.

Einfacher geht es mit bonify!

Bei bonify hast Du die Möglichkeit, kostenlos eine Bonitätsprüfung direkt online durchzuführen. Hier werden Dir die über Dich gespeicherten Bonitätsdaten unserer Partnerauskunftei, der Creditreform Boniversum, angezeigt. Solltest Du fehlerhafte Einträge entdecken, kannst Du diese direkt in Deinem bonify-Konto korrigieren lassen.

Bist Du auf der Suche nach einem Kredit? Bei bonify erhältst Du individualisierte Kreditangebote, perfekt auf Deine persönliche Bonitäts- und Finanzsituation zugeschnitten. Den Kreditantrag kannst Du ganz einfach direkt online in Deinem bonify-Konto stellen und abschicken.

Elisa Thiem

machte den Bachelor of Arts in Literaturwissenschaften in Bonn und den Master in Germanistik in Potsdam. Jetzt lebt sie ihre Leidenschaft zum Schreiben als Content und PR Manager bei bonify aus.