Kredit aufnehmen: Mit diesen Tipps zum günstigen Kredit

Egal, wofür du einen Kredit aufnehmen möchtest, eine umfassende Recherche solltest du auf jeden Fall durchführen! Denn es gibt viele verschiedene Kreditanbieter und Vergleichsportale zu Finanzdienstleistungen und Krediten. Hinzu kommt ein ganzer Stapel unterschiedlicher Kreditarten, die alle ihre Vor- und Nachteile haben. Je nachdem, was du mit einem Kredit finanzieren möchtest, eignen sich manche Kredite besser als andere. Mit diesen Tipps findest du den passenden Kredit für dich und bekommst ihn auch noch günstig!

 Wann kannst du einen Kredit aufnehmen?

Einen Kredit aufnehmen kannst du, wenn du kreditfähig bist. Kreditfähig bist du, wenn:

Du uneingeschränkten geschäftsfähig bist, also das 18. Lebensjahr vollendet hast (ausnahmen sind im BGB geregelt).

Sich dein Hauptwohnsitz in Deutschland befindet.

Du über eine Bankverbindung in Deutschland verfügst.

Du über ein regelmäßiges Einkommen verfügst (außer bei einem Studienkredit).

Wenn du diese Voraussetzungen erfüllst, kannst du Kredite aufnehmen. Das bedeutet aber nicht, dass du auch einen bekommst. Das hängt unter anderem an deinem Kreditwunsch und deiner Bonität (Kreditwürdigkeit).

 Welcher Kredit ist für dich der Richtige?

Je nachdem was du finanzieren möchtest, eignen sich bestimmte Kredite besser als andere. So ist der Autokredit oft die beste Variante, um einen Neuwagen zu finanzieren. Es ist ein zweckgebundener Kredit, bei dem das Auto selbst zusätzlich als Sicherheit dient. Er ist daher günstiger als ein klassischer Ratenkredit. Zum einen hängt die Wahl des richtigen Kredites also am Finanzierungsobjekt. Zum anderen an dir! So erhalten Beamte oft höhere Kredite und längere Laufzeiten. Außerdem spielt die Laufzeit und die Kreditsumme bei den verschiedenen Kreditarten eine wichtige Rolle.

 Welcher Kredit eignet sich wofür?

Es ist wichtig, dass du den passenden Kredit für dich wählst. Also solltest du wissen, welcher Kredit sich wofür eignet.

 Monatliche Kreditrate und Laufzeit bestimmen

Bei den verschiedenen Krediten bewegst du dich in verschiedenen Spielräumen für die Laufzeit und die Kreditsumme. Um einen günstigen Kredit zu bekommen, musst du die notwendige Kreditsumme genau kennen. Kalkulierst du den benötigten Kreditbetrag so genau wie möglich, erlebst du keine teuren Überraschungen. Denn solltest du zu einem späteren Zeitpunkt einen weiteren Kredit benötigen, kann dieser deutlich teurer sein als ein Größerer. Denke deshalb bei der Kalkulation nicht nur an heute, sondern auch an morgen und darüber hinaus.

Es folgt die Kalkulation der monatlichen Rückzahlungsrate. Hier musst du realistisch und vor allem ehrlich gegenüber dir selbst sein. Auch hier gilt wieder der Gedanke an morgen. Bist du mit Sicherheit in der Lage, die Kreditrate von heute am Ende der Laufzeit noch zu zahlen? Nach Abzug all deiner laufenden Kosten des Monats sollten maximal 40 Prozent für die Kreditrückzahlung verwendet werden. Anhand dessen kannst du die richtige Laufzeit wählen.

 Ein zweiter Kreditnehmer oder Bürge machen den Kredit noch günstiger

Zum einen gibt es die Bürgschaft, sie dient als zusätzliche Sicherheit für einen Gläubiger (deine Bank, den Kreditgeber), ausstehende Zahlungen eines Schuldners auch tatsächlich zu erhalten. Liegt einer Bank eine Bürgschaft für einen Kredit vor, fallen die Kreditkonditionen inklusive der Zinsen in der Regel günstiger aus.

Besonders für Ehepaare empfiehlt es sich, einen Kredit mit dem Ehepartner aufzunehmen. Also den gewünschten Kredit gemeinsam zu beantragen. Aus Sicht der Banken sind zwei Personen kreditwürdiger als eine. Es sei denn, der Ehepartner hätte negative Schufa-Einträge oder eine schlechte Bonität. Ehepartner, die einen Kredit gemeinsam beantragen, erhalten eher eine Kreditzusage und zahlen in aller Regel geringere Zinsen. Ehepaare haften ohnehin für ihren Partner und dessen Kredit, ein Ehepaar kann also durch die gemeinsame Kreditaufnahme nur profitieren.

 Deine Bonität prüfen und verbessern

Deine Kreditwürdigkeit wird geprüft und entscheidet über deinen Kreditantrag. Die meisten Banken verwenden hier den Schufa-Score, ein nummerischer Wert, der deine Kreditwürdigkeit beschreibt. Es kann also nicht schaden, die eigene Bonität zu kennen. Außerdem zeigt dir eine Bonitätsauskunft, wie gut die eigene Bonität ist und was genau sie negativ beeinflusst.

Oft sind es sogar falsche oder veraltete Daten, die deine Bonität negativ beeinflussen! Diese falschen Einträge solltest du löschen oder korrigieren lassen, bevor du den Kreditantrag stellst. Das ist eine Möglichkeit, um deine Bonität zu verbessern. Noch mehr Möglichkeiten, deine Bonität zu steigern oder die Schufa zu verbessern, findest du hier. Um deine Einträge zu sehen, kannst du bei Auskunfteien eine Selbstauskunft beantragen. Beachte, dass die Selbstauskunft einige Zeit braucht, bis sie bei dir angekommen ist. Tipp: Mit bonify kannst du deine Bonität jederzeit kostenlos einsehen!

 Kreditangebote einholen und vergleichen

Jetzt musst du online vergleichen, aber auch Banken aufsuchen und Angebote einholen. Denn nicht jedes günstige Angebot kannst du online finden. Jedoch solltest du nur Konditionsanfragen stellen, also bei einer Bank anfragen, wie ihre aktuellen Finanzierungskonditionen aussehen. Diese Anfrage hat keinen Einfluss auf deine Bonität, das ist bei einer Kreditanfrage anders. Achte darauf, dass du bei allen Anfragen genau dieselben Angaben machst, mit denen du später den Kredit beantragst. Also die Angaben zum Kreditbetrag, Verwendungszweck, Bürgen sowie zu den Kreditnehmern. Alles das, was du bisher herausgefunden hast, was deinen Kredit günstiger macht. Nur so lassen sich die verschiedenen Angebote miteinander vergleichen.

Folgende Angaben musst du machen:

Kreditnehmer

(Netto-)Kreditbetrag

Verwendungszweck

Vergleichen dann die Kreditangebote auf die folgenden Konditionen:

Effektiver Jahreszins / Effektivzins

Sollzins (im Gegensatz zum effektiven Jahreszins ohne Berücksichtigung zusätzlicher Kosten)

Laufzeit

Gesamtkosten

Restschuldversicherung: Solltest du den Eindruck haben, dass du den Kredit nur erhalten kannst, wenn du eine Restschuldversicherung abschließt, nimm Abstand vom Angebot. Eine solche Versicherung ist nicht zwingend, macht den Kredit teurer und ist oft gar nicht nötig.

Vorfälligkeitsentschädigung

Kosten für Sondertilgung

vorzeitige Kreditablösung

Dauer bis zur Auszahlung, wenn es dringend ist.

Ratenpausen

Oft wird nur der Sollzins verglichen, der gar nicht alle Kosten beinhaltet. Dank des effektiven Jahreszinses werden die Gesamtkosten des Kredites schneller ersichtlich. Allerdings zeigt er nur die Gesamtkosten an, nicht die Herkunft der anfallenden Kosten und deren Anteil. Daher solltest du beim Vergleich auf alle für dich relevanten Punkte achten. Hier findest du noch mehr Tipps, um einen günstigen Kredit zu finden. Bei bonify kommen übrigens für dich und deine Bonität passende Kreditangebote auf dich zu und bewerben sich bei dir!

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